План США з впровадження ID у DeFi: ризики нагляду та загроза анонімності

План Міністерства фінансів США щодо DeFi ID — це «як встановлення камер у кожній вітальні»

Міністерство фінансів США досліджує, чи слід вбудувати перевірки особи безпосередньо в смарт-контракти децентралізованих фінансів (DeFi), крок, який, за словами критиків, може переписати самі основи фінансів без дозволу.

Минулого тижня агентство розпочало консультацію згідно з Законом про керівництво та встановлення національних інновацій для стабільних монет США (GENIUS Act), який був підписаний у липні. Закон зобов`язує Міністерство фінансів оцінити нові інструменти комплаєнсу для боротьби з незаконними фінансами на криптовалютних ринках.

Однією з ідей було вбудування ідентифікаційних даних безпосередньо в смарт-контракти. На практиці це означатиме, що DeFi-протокол міг би автоматично перевіряти урядовий ID користувача, біометричні дані або сертифікат цифрового гаманця перед тим, як дозволити проведення транзакції.

Прихильники стверджують, що вбудування перевірок «Знай свого клієнта» (KYC) та перевірок проти відмивання грошей (AML) в інфраструктуру блокчейн могло б спростити комплаєнс і уберегти злочинців від доступу до DeFi.

Фрейзер Мітчелл, директор з продуктів постачальника AML SmartSearch, заявив Cointelegraph, що такі інструменти можуть «розкрити анонімні транзакції, які роблять ці мережі настільки привабливими для злочинців».

«Моніторинг підозрілої активності в реальному часі може полегшити платформам зменшення ризику, виявлення та остаточного запобігання тому, щоб відмивачі грошей використовували свої мережі для конвертації прибутків від деяких із найгірших злочинів у світі», — сказав Мітчелл.

Однак критики стверджують, що ця пропозиція ризикує виснажити суть DeFi. Мама́ду Квіджим Туре, генеральний директор Ubuntu Tribe, порівняв план із «встановленням камер у кожній вітальні».

«На папері це виглядає як зручний короткий шлях до комплаєнсу. Але ви перетворюєте нейтральну, бездозволену інфраструктуру на таку, де доступ обмежується урядово схваленими ідентифікаційними даними. Це принципово змінює те, що DeFi повинно бути», — сказав Туре Cointelegraph.

Він попередив, що якщо біометричні чи урядові ID пов`язані з гаманцями блокчейн, «кожна транзакція ризикує стати постійно відстежуваною до реальної особи. Ви втрачаєте псевдонімність і, відповідно, можливість здійснювати транзакції без нагляду».

Для Туре ставки виходять за межі комплаєнсу. «Фінансова свобода залежить від права на приватне економічне життя. Вбудування ID на рівні протоколу підриває це і створює небезпечні прецеденти. Уряди можуть цензурувати транзакції, вносити гаманці в чорні списки або навіть автоматизувати збори податків безпосередньо через смарт-контракти».

Інша проблема — це виключення. Мільярди людей у всьому світі досі не мають формальної ідентифікації. Якщо протоколи DeFi вимагатимуть урядових документів, цілі громади, мігранти, біженці та люди без банківських рахунків ризикують бути виключеними.

«Це може обмежити доступ для користувачів, які віддають перевагу анонімності або не можуть відповідати вимогам ID, обмежуючи демократичний характер DeFi», — каже Туре.

Безпека даних також є важливим питанням. Зв`язування біометричних баз даних з фінансовою активністю може зробити злому більш катастрофічними, піддаючи під загрозу як гроші, так і особисту ідентичність в одній атаці.

Критики підкреслюють, що вибір не є бінарним між місцями для злочинців і масовим наглядом. Інструменти для збереження конфіденційності, такі як докази нульових знань (ZKP) та стандарти децентралізованої ідентичності (DID), пропонують способи перевірки відповідності без розкриття повної ідентичності.

З використанням ZKP користувачі можуть довести, що вони не знаходяться в списку санкцій або що їм більше 18 років, не розкриваючи, хто вони. Фреймворки DID дозволяють користувачам зберігати верифіковані дані і вибірково їх розкривати. «Замість статичних урядових ID користувачі мають верифіковані дані, які вибірково розкривають», — сказав Туре.