Ирак запускает цифровой динар: новый шаг к улучшению финансовой системы страны

Ирак планирует запустить цифровую валюту центрального банка (CBDC), начав с серии экспериментов, направленных на улучшение платежной системы страны.

Цифровой динар будет дополнять существующие варианты оплаты и работать аналогично наличным деньгам. Финансовый советник премьер-министра Ирака Музхира Мохаммада Салеха подтвердил намерение правительства внедрить розничную CBDC.

Салех отметил, что Центральный банк Ирака (CBI) возглавит разработку цифрового динара с целью извлечения различных экономических преимуществ. Хотя технические детали запуска пока не ясны, Салех утверждает, что преимущества цифрового динара будут значительными.

Во-первых, цифровой динар снизит зависимость от наличных, уменьшит расходы на печать и обеспечит обращение денег в банковской системе. С помощью этой инициативы Ирак стремится улучшить финансовую эффективность и предоставить центральному банку больший контроль над финансовой системой.

Выпуск CBDC «улучшает прозрачность, контроль за финансовыми потоками и возможность отслеживания цифровой ликвидности и моделей расходования, будь то потребление, сбережения или инвестиции», сказал Салех.

Ключевой момент в теории Салеха — это потенциал эффективных капитальных переводов и преодоление проблемы отмывания денег.

Салех попытался развеять опасения вокруг запуска CBDC, отметив, что конфиденциальность пользователей будет обеспечена в рамках системы. Однако он не раскрыл конкретные меры защиты конфиденциальности, но эксперты считают, что CBI будет следовать примеру своих коллег при разработке CBDC.

Существует необходимость в «сильной технологической инфраструктуре, включая надежные и передовые интернет-сети и системы кибербезопасности для защиты данных и транзакций», сказал Салех.

При сохранивших функциональность наличных, новая CBDC предложит цифровые платежные возможности, направленные на улучшение финансовой экосистемы Ирака.

Кроме внутренних платежей, есть предположения, что цифровой динар будет дополнен функциями трансакций через границы. Эксперты ожидают интеграцию возможностей офлайн-платежей в CBDC для повышения уровня финансовой инклюзии в стране Ближнего Востока.

Соседи Ирака, Иран и Иордания, уже сделали шаги к разработке CBDC в регионе, приближаясь к коммерческому запуску. Ожидается, что CBDC Ирана поможет стране обойти международные санкции, укрепляя свои связи с Россией.

В Израиле Банк Израиля (BOI) опубликовал предварительный дизайн предложенного цифрового шекеля, работая над концепцией CBDC с 2017 года. Согласно пресс-релизу, документ стал результатом завершения высокоуровневого дизайна цифрового шекеля в конце 2024 года. Вместе с публикацией был запрошен общественный отзыв по мере продвижения CBDC на следующую стадию.

Поверхностный просмотр документа показывает несколько ключевых аспектов дизайна цифрового шекеля, от его архитектуры до предложений по политике.

BOI сообщает, что цифровой шекель будет доступен для общественности, включая туристов, детей и предприятия. В то время как базовые случаи использования для физических лиц будут бесплатными, предприятия, использующие CBDC, понесут затраты, которые центральный банк называет «значительно меньшими, чем существующие цифровые платежи».

Документ подтверждает интеграцию функции офлайн-платежей для цифрового шекеля, поддерживающую транзакции без подключения к интернету. Однако в документе уточняется, что CBDC не будет оснащена функциональностью программирования, при этом не даны четкие причины для такого решения.

Еще одним преимуществом цифрового шекеля является то, что он предназначен для использования как «универсальное средство платежа», аналогично наличным. Пользователи получат дополнительные удобства цифровых платежей, но право на конфиденциональность остается предметом беспокойства.

Банковский регулятор сообщил, что цифровой шекель поддержит полностью анонимные платежи для транзакций ниже определенного порога. Чтобы развеять опасения, в документе подтверждается, что личная информация пользователей не будет доступна центральному банку, а будет храниться у поставщиков платежных услуг.

Для операций центральный банк рассматривает двухуровневую модель, вовлекая частный сектор в качестве поставщиков услуг платежей цифрового шекеля для взаимодействия с конечными пользователями. Эти организации не хранят средства клиентов и защищены от финансовых рисков, связанных с финансовым посредничеством.

Несмотря на это развитие, руководители BOI все еще сомневаются в экономической целесообразности розничной CBDC после проведения множества исследований. В условиях этой неопределенности банк продолжает эксперименты, чтобы не отставать от других центральных банков, которые стремятся к коммерческому запуску CBDC.

«Банк Израиля еще не решил, будет ли выпущен цифровой шекель, но для нас важно подготовиться и углубить знания и понимание вместе с экосистемой относительно каждого из возможных компонентов системы цифрового шекеля», сказал Йоав Софи, менеджер проекта цифрового шекеля.

Некоторые израильтяне ожидают выхода цифрового шекеля, указывая на положительную конкуренцию между ним и предложениями традиционных финансовых учреждений.