Ірак запускає цифровий динар: нові можливості та економічні переваги CBDC

Ірак намагається запустити центральну банківську цифрову валюту (CBDC), почавши з серії експериментів, спрямованих на покращення системи платежів. Цифровий динар доповнить існуючі варіанти платежів, працюючи подібно до готівки. Фінансовий радник прем`єр-міністра Іраку Музіра Мохаммеда Салеха підтвердив плани уряду щодо впровадження роздрібної CBDC для країни.

Салех зазначив, що Центральний банк Іраку (CBI) очолить проектування цифрового динару з метою використання ряду економічних переваг. Хоча технічні деталі запуску поки що неясні, Салех стверджує, що переваги цифрового динару будуть значними. По-перше, цифровий динар зменшить залежність від готівки, водночас знизивши витрати на друку та забезпечуючи обіг коштів у банківській системі.

Цей проект має на меті підвищення фіскальної ефективності та забезпечення Центрального банку більшого контролю над фінансовою системою. Згідно з словами Салеха, випуск CBDC «підвищує прозорість, контроль над фінансовими потоками та можливість відстежувати цифрову ліквідність і витратні звички».Ключовим моментом у теорії Салеха є можливість ефективних трансакцій капіталу при боротьбі з відмиванням грошей.

Салех намагався заспокоїти побоювання щодо запуску CBDC, зазначивши, що приватність користувачів буде гарантована. Хоча він не розкрив точних механізмів захисту приватності, експерти вважають, що CBI буде слідувати прикладу своїх колег у проектуванні CBDC. Салех наголосив на необхідності «сильної технологічної інфраструктури, включаючи надійні та сучасні інтернет-мережі, а також системи кібербезпеки для захисту даних і транзакцій».

Незважаючи на те, що нова CBDC має такі ж функції, як і готівка, вона пропонуватиме можливості цифрових платежів, що покликані покращити фінансову екосистему Іраку. За межами внутрішніх платежів, існують пропозиції щодо інтеграції функцій трансакцій у інші країни. Експерти прогнозують, що інтеграція функцій офлайн-платежів у CBDC підвищить рівень фінансової інклюзії для держави Близького Сходу.

Його сусіди, Іран і Йорданія, вже зробили кроки у розвитку CBDC в регіоні, наближаючись до комерційного запуску. Ожидається, що іранська CBDC допоможе країні уникати міжнародних санкцій, зміцнюючи зв`язки з Росією.

У свою чергу, Банк Ізраїлю (BOI) опублікував попередній дизайн пропонованого цифрового шекеля після роботи над концепцією CBDC з 2017 року. Відповідно до прес-релізу, документ слідує за завершенням високорівневого проектування цифрового шекеля на кінець 2024 року. Поряд із публікацією також оголошено про збір громадських відгуків, оскільки CBDC наближається до наступного етапу.

При поверхневому ознайомленні з документом виявляється кілька ключових аспектів дизайну цифрового шекеля, від його архітектури до запропонованих політичних рекомендацій.BOI зазначає, що цифровий шекель буде відкритий для публіки, з повним доступом для туристів, дітей та підприємств.

Хоча базові варіанти використання для фізичних осіб будуть безкоштовними, підприємствам, які використовують CBDC, потрібно буде сплачувати кошти, які центральний банк обіцяє «значно нижчими, ніж існуючі цифрові платежі». Документ підтверджує інтеграцію функцій офлайн-платежів для цифрового шекеля, підтримуючи транзакції без підключення до Інтернету.

Проте, документ уточнює, що CBDC не передбачає функцій програмування, але не наводить ясних причин для цього рішення. Іншою перевагою, пов`язаною з цифровим шекелем, є те, що він розглядається як «універсальний засіб платежу», подібно до готівки. Користувачі отримають зручність цифрових платежів, але питання приватності залишаються актуальними.

Регулятор банківського сектора розкрив, що цифровий шекель підтримуватиме повністю анонімні платежі для транзакцій нижче певного порогу. Щоб заспокоїти побоювання, документ підтверджує, що особиста інформація користувачів не буде доступна центральному банку, але буде зберігатися постачальниками платіжних послуг.

Для функціонування центральний банк розглядає двоступінчасту модель, залучаючи приватний сектор як постачальників платіжних послуг Digital Shekel для взаємодії з кінцевими користувачами. Ці підприємства не володіють коштами клієнтів і захищені від фінансових ризиків, пов`язаних з фінансовим посередництвом.

Попри цей розвиток, керівники BOI все ще не впевнені в економічній доцільності роздрібної CBDC після проведення численних досліджень. У контексті цієї невизначеності банк продовжує експерименти, щоб не відставати від інших центральних банків, які прагнуть до комерційного запуску CBDC. «Банк Ізраїлю ще не вирішив, чи випустити цифровий шекель, але нам важливо готуватися та поглиблювати знання та розуміння разом із екосистемою щодо кожного з можливих компонентів системи цифрового шекеля», - зазначив Йоав Соффер, керівник проекту Digital Shekel.

Окремі ізраїльтяни очікують випуску цифрового шекеля, зазначаючи позитивну конкуренцію між ним і пропозиціями традиційних фінансових установ.