Aave: Революційні 50 мільярдів доларів у децентралізованих депозитах, що конкурують з американськими банками

Aave обганяє американські банки з рекордними $50 млрд чистих депозитів

Aave перевищив $50 мільярдів у криптовалютних депозитах, ставши першим DeFi протоколом, який конкурує за масштабом із середніми банками США.

Зміст

• Що таке Aave
• Як працює Aave

Що стосується фінансів, то банки здавна займали провідні позиції у керуванні грошима людей. Проте Aave, протокол децентралізованих фінансів, тихо досягнув важливого етапу, якого навіть деякі банки могли б позаздрити.

Блокчейн-протокол кредитування перевищив $50 мільярдів чистих депозитів у середині липня, ставши першим DeFi протоколом, який досягнув такого масштабу, що свідчить про те, як цифрові фінанси можуть радикально змінювати управління грошима.

Для розуміння, депозити Aave тепер конкурують з деякими середніми банками в США, відповідно до доступних даних Федеральної резервної системи. Наприклад, Aave займає позицію трохи вище BOK Financial Corporation та нижче Umpqua Bank у загальних депозитах, згідно з даними Федеральної статистичної резервної служби.

Що таке Aave

Побудований на блокчейні Ethereum, Aave є DeFi платформою, яка дозволяє людям позичати та брати в позики криптовалюти без потреби у банках або посередниках. Уявіть це як глобальний, цифровий ринок кредитування, де будь-хто з доступом до Інтернету може заробляти відсотки на своїх криптоактивах або брати кредити, надаючи заставу, все це робиться через смарт-контракти — автоматизовані комп`ютерні програми.

Слово “Aave” у фінській мові означає “привид”, що символізує дещо невидиму, але потужну природу децентралізованих фінансів, що функціонують без традиційних установ. З моменту свого створення Aave прагнув зробити кредитування та позики більш широко доступними, прозорими та ефективними, усуваючи звичних фінансових посередників.

Кулечов запустив проект у 2017 році як ETHLend, ринок кредитування між рівними, побудований на смарт-контрактах Ethereum. У 2018 році проект був перейменований в Aave, відобразивши ширші амбіції перетворитися на повноцінний відкритий протокол ліквідності.

Під керівництвом Кулечова те, що починалося як невелика група ентузіастів блокчейну, виросло в одну з найвідоміших команд у децентралізованих фінансах. Aave привернув глобальну мережу розробників, інвесторів та користувачів, усі з яких були приваблені місією потенційної зміни доступу до фінансових послуг.

Ця місія була продиктована чіткою проблемою: традиційна банківська система часто є повільною, дорогою та недоступною для багатьох, особливо для тих, хто не має сильних кредитних історій або доступу до формальних установ. Aave прагнув запропонувати децентралізовану альтернативу, де будь-хто міг би позичати або брати в позику активи миттєво, без бар’єрів документації, посередників або географічних обмежень.

Як працює Aave

Автоматизуючи кредитування та позики за допомогою смарт-контрактів, Aave усуває потребу у довірі до посередників, знижує витрати та підвищує швидкість. Користувачі вносять свої криптоактиви в ліквідні пулі Aave. Ці пули діють як великі спільні фонди, з яких позичальники можуть брати кредити. У відповідь кредитори отримують відсотки, виплачені позичальниками. Весь процес забезпечений технологією блокчейн, яка призначена для забезпечення прозорості системи та ускладнення її маніпуляцій.

Позичальники повинні надати заставу — часто більше, ніж вартість кредиту — щоб захистити кредиторів від дефолту. Це “перезастосування” є ключовою характеристикою безпеки, яка спрямована на підтримку стабільності платформи.

Aave також має власну криптовалюту під назвою токен AAVE, який виконує кілька цілей у межах екосистеми:

• Управління: Власники токенів AAVE можуть голосувати за пропозиції, які визначають, як протокол розвивається або змінюється, що означає, що користувачі мають слово в важливих рішеннях замість того, щоб одне підприємство або група контролювала все.
• Модуль безпеки: Токени можуть бути заморожені (заблоковані) як страховка. Якщо щось піде не так, цей пул токенів допомагає покрити потенційні втрати, захищаючи кошти депозитаріїв.
• Знижки та переваги: Використання токенів AAVE може надати користувачам зниження комісій або кращі умови на платформі.

Наприкінці червня 2025 року Aave розширився на блокчейн Aptos, ставши першим кроком за межі мереж, сумісних з Ethereum, що означає, що трейдери тепер можуть позичати, брати в позику, стейкувати та використовувати стабільні монети, такі як USD Coin (USDC) та Aave (GHO) на Aptos.

Приблизно в цей час протокол запровадив суттєве оновлення своєї системи управління ризиками. Aave замінив свій старий Модуль безпеки на новий механізм під назвою Umbrella, який автоматично використовує заморожені активи, такі як aUSDC або GHO, для покриття збиткових боргів. Нова система дозволяє користувачам обирати, які активи вони хочуть заморозити, пропонуючи більш гнучкий спосіб потенційного захисту платформи від втрат.

На момент випуску Aave вже доступний на більш ніж десятку різних мереж, включаючи Ethereum, Polygon, Avalanche, Arbitrum, Optimism, Base, Fantom, Gnosis, Metis, BNB Chain і Scroll.

Читати більше