История аналитики on-chain: взгляд изнутри

КУС, Биткойн и несбывшиеся надежды на политики AML: Отслеживание средств on-chain

Основа современного подхода к борьбе с отмыванием денег заключается в предотвращении попадания незаконных средств в финансовую систему. Рациональность понятна: если преступники не смогут использовать свои деньги, они, в конце концов, должны прекратить свою деятельность и пойти на 9-ти часовую работу.

Однако, спустя 20 лет всё более строгих (и дорогостоящих) AML регуляций, уровень организованной преступности, уклонения от налогов или употребления наркотиков не показывает ни малейших признаков сокращения. В то же время, основное право на конфиденциальность бесцеремонно нарушается ежедневно, с каждой финансовой операцией, независимо от ее масштаба, подвергаясь обширной верификации и тоннам документов. Проверьте Часть 1 этой истории для деталей и цифр.

Это заставляет задаться вопросом: стоит ли нам пересмотреть наш подход к стратегии AML?

Два года назад автор финтеха Дэвид Джи. Берч написал статью для Forbes, отражающую основной принцип AML - отсечение. Основная мысль может быть сведена к тому, чтобы `вместо того, чтобы пытаться предотвратить преступников в попадании в систему, мы пускаем их внутрь и отслеживаем их действия`.

В самом деле, зачем мы сооружаем дорогие AML ворота и заставляем плохих парней обращаться к труднодоступным наличным деньгам или произведениям искусства, в то время как мы можем просто пустить их внутрь и следовать за деньгами, чтобы их разыскать? Для этого мы можем использовать как существующую систему отчетности в традиционной финансовой сфере, так и аналитику on-chain в блокчейне. Однако, в то время как первое более или менее понятно, второе для большинства людей остается загадкой. Кроме того, политики и банкиры регулярно обвиняют криптовалюты в том, что они являются инструментом для преступников, уклоняющихся от налогов, и самых разных поклонников Сатаны, дополнительно усиливая недопонимание.

Для того чтобы более ясно прояснить этот вопрос, нам нужно лучше понять, как работает аналитика on-chain. Впрочем, это не всегда очевидная задача: методы анализа блокчейна часто являются закрытыми и компании по аналитике несут риски потерять свое бизнес-преимущество. Тем не менее, некоторые из них, как Chainalysis, публикуют достаточно подробную документацию, в то время как люксембургская фирма Scorechain согласилась поделиться некоторыми деталями своей торговли для этой истории. Комбинирование этих данных может дать нам хорошее представление о потенциале и ограничениях on-chain аналитики.