Стейблкоины: будущее платежей и конец традиционной финансовой системы

Платежи сломаны, и стейблкоины быстро их исправляют | Мнение

Раскрытие: Мнения и взгляды, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не отражают взгляды и мнения редакции crypto.news.

Вот статистика, которая должна не давать спать руководителям платежных систем: стейблкоины сейчас обрабатывают 27,6 триллиона долларов ежегодно. Это больше, чем Visa и Mastercard вместе взятые — и эта цифра только растет. Мы наблюдаем не постепенную эволюцию платежей, а полную замену всей инфраструктуры, на которой работает глобальная финансовая система. И мы только в начале этого процесса.

Резюме

Традиционные международные платежные системы сломаны: они опираются на устаревшую инфраструктуру 1970-х годов, являются дорогостоящими, медленными и подверженными мошенничеству, блокируя триллионы долларов в неэффективном капитале. Стейблкоины исправляют недостатки наследственных систем, предлагая мгновенные, дешевые, прозрачные трансакции за границей без замороженной ликвидности или сложных посредников. Регулирование и принятие ускоряются: США, ЕС и Азия вводят ясные рамки, а такие банки, как JPMorgan, и компании, как MoneyGram, принимают стейблкоины. Будущее будет стабильным, токенизированным и приносящим доход — стейблкоины, выплачивающие проценты, могут вскоре заменить банковские депозиты, нарушая привычные модели.»

Глобальные платежи сломаны

Наша текущая международная финансовая система ужасно неэффективна. Хотя пользовательский опыт значительно улучшился, мы по-прежнему используем ту же базовую инфраструктуру с 1970-х годов.

На практике «простые» денежные переводы требуют множества сложных шагов. Ваш банк отправляет деньги в свой кореспондентский банк, который затем обращается к сети SWIFT, а затем к конечному банку, прежде чем они дойдут до получателей. На каждом этапе снимается комиссия, возникает задержка и создается вероятность сбоя.

Результаты этого имеют серьезные последствия. В среднем 6% комиссии на переводы, 10 триллионов долларов заблокированы в счетах nostro/vostro и ничего не делают, 38% компаний сообщают о задержках платежей на пять дней и более, и ожидается потеря 400 миллиардов долларов из-за мошенничества в течение следующего десятилетия.

И это все при том, что платежная индустрия генерирует ежегодный доход в 2,2 триллиона долларов, при этом не справляясь с основной задачей: быстро и безопасно переводить деньги.

Вы могли бы также заинтересоваться:

Забыли ли мы, для чего нужны стейблкоины? | Мнение

Биткойн почти решил эту проблему

Биткойн (BTC) был запущен в 2009 году и предложил потенциальное решение: электронная денежная система одноранговых расчетов без посредников. Теоретически это решало проблемы нашей финансовой системы. Но затем произошло что-то неожиданное. Цена взлетела с 0,40 до 29,60 долларов в 2011 году. Затем она упала до 2 долларов. А сейчас стоит более 100,000 долларов.

Эта волатильность, естественно, убила его применение. Зачем покупать кофе чем-то, что может удвоиться в цене завтра? Замена наличных превратилась в спекулятивный казино-чип, известный сейчас как «цифровое золото».

Входят стейблкоины: скучный (но блестящий) кузен биткойна

В 2014 году некоторые новаторы осознали, что мы можем получить преимущества биткойна, но без присущей ему волатильности. Появились стейблкоины — цифровые доллары, которые остаются на уровне 1,00 долларов. Tether (USDT) запустился первым, за ним последовал USD Coin (USDC). И сейчас у нас более 200 миллиардов долларов в стейблкоинах на различных блокчейнах.

Компании пожинают плоды от стейблкоинов. Международные переводы на 60% дешевле традиционных методов, расчеты B2B происходят мгновенно вместо трех дней, и нет капитала, замороженного в кореспондентских счетах.

Естественно, числа стремительно растут. В 2024 году стейблкоины обработают 27,6 триллиона долларов, а рост составит 59% по сравнению с прошлым годом. Это не постепенное принятие; это быстрое и жестокое завоевание.

Текущие победители

Некоторые компании преуспевают в использовании стейблкоинов. ALT 5 Sigma делает крипто-платежи невидимыми для торговцев. Zeebu осуществляет трансакции за границу мгновенно и имеет прозрачные комиссии. А MoneyGram, гигант перевода с 150-летней историей, активно расширяется в сторону стейблкоинов — и выигрывает.

Модель заключается в том, что вместо обсуждения блокчейна они сосредоточены на решении проблем клиентов и предоставлении уникальных преимуществ, не упоминая базовую инфраструктуру, к которой многие все еще скептически относятся.

Всё изменится

Стейблкоины уже угрожают платежной индустрии, но мы собираемся стать свидетелями идеального сочетания регуляторных условий и технологических достижений, которое приведет к закату традиционных платежей.

Регуляторные двери вот-вот откроются. Закон GENIUS в США готов установить правила для стейблкоинов, обеспеченных долларом, Регулирование MiCA в Европе вступает в силу, а различные юрисдикции по всей Азии и Ближнем Востоке создают комплексные и четкие рамки в гонке за привлечением крипто и бизнесов, связанных со стейблкоинами.

Банки наконец присоединяются к этому процессу. JP Morgan запустила JPM Coin, а Банк Америки набирает команды по криптовалюте. Традиционные игроки на рынке платежей, Visa и Mastercard, также создают свои собственные сети.

В особенно захватывающем развитии ожидается, что стейблкоины, приносящие доход, также вот-вот получат широкое распространение. Зачем держать обычные доллары, когда стейблкоины приносят 5%?

А к 2028 году стейблкоины, как ожидается, сэкономят более 26 миллиардов долларов ежегодно на международных платежах. Математика очевидна, и все уже написано на стене.

Мы наблюдаем крупнейшую трансформацию с момента появления кредитных карт. Компании, которые воспользуются этой возможностью и выберут правильную инфраструктуру, будут процветать. Те, кто не сделает этого, присоединятся к Blockbuster, недоумевая, что произошло.

Через десять лет платежная индустрия, какой мы ее знаем, будет выглядеть совершенно иначе.

Читать далее: Криптовалюты ведут себя как земля, а не технологии, и поэтому они странные | Мнение

Мантан Дейв

Мантан Дейв является соучредителем кастодиального сервиса цифровых активов Palisade, где возглавляет инженерную команду. Перед тем как стать соучредителем Palisade, он работал старшим программистом в Ava Labs, где разрабатывал инновационные решения для Avax и EVM. Ранее Мантан был старшим инженером-программистом в Ripple, вносящий вклад в развитие передовых систем, таких как оркестрация расчетов в режиме On Demand Liquidity и алгоритмическое исполнение сделок. Мантан имеет степень бакалавра в области инженерии, полученную в Университете Гринвича.