Стейблкоїни: революція у міжнародних платежах замість застарілих систем

Платежі зламані, а стейблкоїни швидко виправляють їх

Розкриття: Думки та погляди, висловлені тут, належать лише автору і не представляють думки та погляди редакції crypto.news.

Ось статистика, яка повинна тримати керівників відділів платежів в напрузі: стейблкоїни тепер обробляють 27,6 трильйона доларів на рік. Це більше, ніж разом взяті Visa та Mastercard — а це число тільки зростає. Те, що ми спостерігаємо, це не поступова еволюція платежів, а повна заміна системи, на якій функціонує глобальна фінансова система. І ми тільки на початку.

Підсумок

Традиційні міжнародні платежі зламані: вони покладаються на застарілу інфраструктуру 1970-х, є дорогими, повільними і схильними до шахрайства, замикаючи трильйони в бездіяльному капіталі. Стейблкоїни виправляють недоліки старих систем, пропонуючи миттєві, дешеві, прозорі міжкордонні платежі без заблокованої ліквідності або складних посередників. Регулювання та впровадження прискорюються: США, ЄС та Азія розробляють чіткі рамки, а банки, такі як JPMorgan, і компанії, такі як MoneyGram, приймають стейблкоїни. Майбутнє — це стабільність, токенізація та дохід — стейблкоїни, що виплачують відсотки, можуть незабаром замінити банківські депозити, збурюючи тих, хто не здатен адаптуватися.

Глобальні платежі зламані

Наша поточна міжнародна фінансова система є жахливо неефективною. Хоча користувацький досвід покращився, ми все ще використовуємо ту ж базову інфраструктуру з 1970-х років.

Реальність полягає в тому, що `простий` грошовий переказ вимагає кількох складних етапів. Ваш банк пересилає гроші до свого кореспондентського банку, який потім йде до мережі SWIFT, далі до приймаючого кореспондентського банку, до фінального банку, перш ніж дійде до отримувачів. Кожна зупинка бере свою частку, викликає затримку і створює точку відмови.

Результати цього є глибокими. У середньому збір за перекази складає 6%, 10 трильйонів доларів заблоковано в рахунках nostro/vostro і не робить нічого, 38% бізнесів повідомляють про затримки платежів п’ять днів або більше, а 400 мільярдів доларів, як очікується, буде втрачено на шахрайстві протягом наступного десятиліття.

І це все в той час, коли індустрія платежів генерує 2,2 трильйона доларів річного доходу, не справляючись з основним завданням: швидко, дешево та безпечно переводити гроші.

Біткоїн майже виправив це

Біткоїн (BTC) був запущений у 2009 році і запропонував потенційне рішення: електронну готівку в режимі p2p без посередників. На папері це вирішило проблеми з нашою фінансовою системою. Але потім сталося щось несподіване. Ціна зросла з 0,40 долара до 29,60 долара в 2011 році. Потім вона впала до 2 доларів. А тепер вона коштує понад 100 000 доларів.

Ця волатильність природно знищила її використання. Чому купувати каву за щось, що може подвоїтись завтра? Грошовий замінник перетворився на спекулятивну казино-фішку, відому як `цифрове золото`.

Стейблкоїни: нудний (але геніальний) родич Біткоїна

У 2014 році деякі інноватори зрозуміли, що ми можемо отримати переваги Біткоїна, але без вродженої волатильності. Так з’явилися стейблкоїни — цифрові долари, що зберігають вартість у 1,00 долар. Tether (USDT) запустився першим, за ним пішов USD Coin (USDC). І тепер у нас понад 200 мільярдів доларів у стейблкоїнах на різних блокчейнах.

Компанії отримують вигоду від стейблкоїнів. Міжнародні перекази на 60% дешевші, ніж традиційні методи, розрахунки B2B здійснюються миттєво замість трьох днів, і капітал не застряг у кореспондентських рахунках.

Природно, цифри ростуть. У 2024 році стейблкоїни обробили 27,6 трильйона доларів, а річний зріст склав 59%. Це не поступове впровадження; це швидке і жорстке захоплення.

Поточні переможці

Є кілька компаній, які успішно використовують стейблкоїни. ALT 5 Sigma робить криптоплатежі непомітними для продавців. Zeebu здійснює миттєві міжкордонні платежі з прозорими зборами. А MoneyGram, 150-річний гігант переказів, агресивно розширює свою діяльність у стейблкоїнах — і перемагає.

Модель полягає в тому, що замість розмов про блокчейн, вони зосереджуються на вирішенні проблем клієнтів та наданні унікальних вигод, не згадуючи про основну інфраструктуру, щодо якої багато still skeptical.

Все змінюється

Стейблкоїни вже загрожують індустрії платежів, але ми незабаром станемо свідками ідеального поєднання регуляторних умов і технологічних досягнень, які приведуть до загибелі традиційних платежів.

Регуляторні ворота готові відкритися. Законодавство GENIUS у США незабаром встановить правила для стейблкоїнів, що забезпечені доларами, регулювання MiCA в Європі вступає в силу, а різні юрисдикції в Азії та Близькому Сході створюють комплексні та чіткі рамки в гонитві за залученням бізнесу в сфері криптовалюти та стейблкоїнів.

Банки, нарешті, на підході. JP Morgan запустила JPM Coin, тоді як Bank of America набирає команди з криптотехнологій. А традиційні учасники ринку платежів, Visa та Mastercard, будують свої мережі.

У особливо захоплюючій новині, стейблкоїни, що приносять дохід, також скоро вибухнуть. Чому тримати звичайні долари, коли стейблкоїни виплачують 5%? І до 2028 року очікується, що стейблкоїни збережуть понад 26 мільярдів доларів щорічно на міжкордонних платежах. Математика очевидна, і написане на стіні.

Ми спостерігаємо за найбільшою трансформацією з моменту появи кредитних карток. Компанії, які скористаються цим — і оберуть правильну інфраструктуру — будуть процвітати. Ті, хто цього не зробить, приєднаються до Blockbuster, дивуючись, що трапилося.

Через десять років індустрія платежів виглядатиме зовсім інакше.

Читати далі: Крипта діє як земля, а не технологія, і тому це дивно | Думка

Манатан Дев

Манатан Дев є співзасновником цифрового активного кастодіана Palisade, де він очолює інженерну команду. Перед тим, як стати співзасновником Palisade, він був старшим програмістом у Ava Labs, де він створював інноваційні рішення для Avax та EVM. До цього Манатан працював старшим програмістом у Ripple, сприяючи розробці передових систем, таких як оркестрація платежів On Demand Liquidity і алгоритмічна торгівля. Манатан має ступінь бакалавра в галузі електроніки в Університеті Грінвіча.