Стейблкоины: как они могут трансформировать финансовую систему для незабанкованных людей?

Забыли ли мы о назначении стейблкоинов?

Стейблкоины безусловно входят в мейнстрим. Visa и Mastercard уже анонсировали карты, связанные со стейблкоинами, в то время как приобретение Stripe компании Bridge подчеркивает его приверженность к тому, чтобы сделать использование стейблкоинов в интернете таким же простым, как использование фиатных валют. В добавление к этому, IPO Circle на сумму 1,15 миллиарда долларов и растущая вероятность регулирования в США делают 2025 год годом стейблкоинов.

Но приведут ли эти события нас к ситуации, где мы потеряем из виду, каким образом стейблкоины могут быть полезными в реальной жизни? Сейчас все это выглядит больше как наклеивание ярлыка стейблкоина на традиционные финансовые инструменты. Недавние анонсы кажутся направленными скорее на компании, стремящиеся оставаться актуальными, чем на конечных потребителей.

Возьмем, к примеру, карты, связанные со стейблкоинами. Обычный человек не получает никакой реальной выгоды от использования Tether (USDT) в супермаркете по сравнению с долларом США. Конечный результат один – деньги электронно списываются с их счета. И для получения выгоды, скорее всего, потребуется банковский счет и хорошая кредитная история. Все это лишь поддерживает существующее положение дел, и если мы сведем стейблкоины к инструментам для корпоративных клиентов и крипто-энтузиастов, то рискуем не увидеть их истинную ценность.

Так не должно выглядеть принятие стейблкоинов. Стейблкоины предоставляют уникальную возможность переосмыслить, как может выглядеть финансовая система следующего поколения. Мы уже видим, как они могут предоставить трансформационную ценность пользователям, которые страдают от устаревшей банковской системы. Стейблкоины ≠ Традиционные финансы.

Стейблкоины и технологии блокчейн представляют собой первую реальную возможность за поколения оценить проблемы, которые мы наблюдаем в платежах и финансах сегодня, и применить инновационные решения для их решения. В настоящее время 1,4 миллиарда человек во всем мире не имеют доступа к банковским услугам. Например, 57% африканцев не имеют никакого банковского счета, включая счета мобильных денег. Хотя незабанкованные населенные группы, как правило, сосредоточены в слаборазвитых странах, это является глобальной проблемой. 6% взрослых в США были незабанкованы в 2024 году.

Ни карты, связанные со стейблкоинами, ни интеграция стейблкоинов в электронную коммерцию, ни закупка акций Circle Уолл-стритом не помогут этой группе. Тем не менее, стейблкоины изначально предназначены для обеспечения финансового доступа незабанкованным. Как говорится в последнем отчете Coinbase State of Crypto:

«Кто угодно, у кого есть смартфон и доступ в интернет, может хранить ценность, отправлять деньги и получать доступ к глобальным финансовым сетям, не прибегая к услугам традиционного банка».

Это та область, где должно расти принятие стейблкоинов. Уже есть небольшие признаки того, что это происходит. 5% незабанкованных взрослых в США использовали криптовалюту для финансовых транзакций в 2024 году, что на 1% больше, чем в предыдущем году, и более чем в два раза превышает число банкоматов, использующих криптовалюту для платежей.

Если принятие стейблкоинов просто будет отражать традиционные финансы, мы рискуем воспроизвести те же проблемы, которые собирались решить. Нам нужно видеть больше инноваций вне традиционных финансов, чтобы помочь тем, кто может получить наибольшую выгоду от стейблкоинов. Карты сами по себе не приведут нас туда.

Мы живем в мире, где у нас есть технологии для осуществления платежей от человека к человеку, без посредников. Тем не менее, карты остаются предпочтительным выбором для повседневных платежей.

Это не обязательно так должно быть. Существует огромный потенциал для инноваций в платежах вне экосистемы платежных карт, и это уже происходит. Например, в некоторых слаборазвивающихся странах и все чаще в глобальных случаях, таких как путешествия и удаленная работа, такие кошельки как MiniPay позволяют людям оплачивать счета, отправлять деньги за границу и даже подписываться на музыкальные стриминговые сервисы, используя стейблкоины, не прибегая к традиционной финансовой системе.

В первом квартале 2025 года приложения экосистемы MiniPay вместе собрали более 50 миллионов недельных показов и 5 миллионов открытий приложений в неделю с сотнями тысяч ежедневно взаимодействующих пользователей - ясный признак спроса. Эти приложения также часто разрабатываются людьми, испытывающими финансовые трудности напрямую, что означает, что стейблкоины непосредственно решают реальные проблемы.

Аналогичная ситуация происходит с компаниями, такими как Strike, которая использует стейблкоины для реформирования рынка переводов в таких регионах, как Латинская Америка. Strike непосредственно решает критическую финансовую проблему, предлагая более дешевый, быстрый и в результате гораздо более качественный альтернативный вариант устаревшей системы.

Хотя эти решения могут изначально предназначаться для помощи тем, кто не обслуживается традиционной финансовой системой, их impacto и полезность могут чувстоваться всеми, где бы они ни находились. Что начиналось как кошелек для стейблкоинов, чтобы помочь пользователям обойти высокие комиссии и медленные скорости традиционных услуг перевода денег, может в конечном итоге использоваться массово как кошелек для путешествий. Путешественники могут загружать свои кошельки со стейблкоинами для покупки местных услуг, включая мобильные данные, не прибегая к обмену валюты или понесению больших карточных сборов.

Хотя карты не исчезнут в ближайшее время, стейблкоины дают нам уникальную возможность решить проблемы платежей снизу вверх, создавая реальную полезность, от которой могут выиграть все. Сохранение основного принципа криптовалюты в центре нашего внимания.

Стейблкоины находятся на переломном моменте. Вместо того чтобы сосредотачиваться на том, как интегрировать стейблкоины в наши текущие платежные схемы, мы должны сосредоточить свои усилия на решениях со стейблкоинами, которые помогут тем, кого подвела устаревшая финансовая система. Это значит, что необходимо создать удобные способы, которые помогут недообслуженным населением по всему миру получить доступ к стейблкоинам и использовать их без затруднений.

У нас есть потенциал изменить наше восприятие платежей и создать долговременные решения, которые могут приносить пользу всем, где бы они ни находились в мире, независимо от их банковского статуса. Нам просто нужно сосредоточиться на конечной цели, а не только на пути.

Читать далее: Регулирование стейблкоинов эволюционирует — настало время для строителей войти в игру | Мнение

Мюррей Нил Спарк

Мюррей Нил Спарк является руководителем коммерции и экосистем для MiniPay, имея более 10 лет опыта работы в Opera. Он возглавляет партнерства и развитие экосистемы MiniPay, включая сотрудничество с такими гигантами отрасли, как Tether, Celo и другими. Мюррей родом из Южной Африки, ранее возглавлял бизнес-развитие в различных дивизионах Opera, прежде чем перейти в MiniPay. Что касается личных интересов, то Мюррей увлечен своей семьей, дикой природой и активным отдыхом.