Рост отмывания денег с криптовалютами в Германии: рекорды и изменения в финансовом контроле

Согласно годовому отчету Финансовой разведывательной службы Германии (FIU), количество отчетов о отмывании денег, связанных с криптовалютами, увеличилось на 8,2% в прошлом году.

Общее количество отчетов, связанных с криптовалютой, выросло с 8 049 в 2023 году до 8 711, что составляет рекордные 3,3% от общего числа отчетов о подозрительной активности (SAR), представленных в FIU, органу, ответственному в Германии за борьбу с отмыванием денег.

Эта цифра отмечает увеличение на 23,6% с 2020 года, при этом Биткойн преобладал в подавляющем большинстве отчетов прошлого года, за ним следуют Эфириум, XRP, Tether и Лайткойн.

По данным FIU, кредитные учреждения и банки подали более 6 000 отчетов, связанных с криптовалютами, которые обычно касались транзакций на торговые платформы, смешивающие сервисы и азартные сайты.

А для аналитиков агентства преобладание банков является признаком того, что «традиционные финансовые игроки давно стали ключевыми наблюдателями рисков, связанных с криптовалютами».

FIU трактует рост отчетов о отмывании денег, связанных с криптовалютами, как признак того, что финансовая преступность быстро адаптируется к новым инновациям, и криптовалюты стали важной частью сложных и международных структур отмывания денег.

«Основные механизмы часто ускользают от традиционных контрольных систем и требуют продвинутых аналитических подходов», — объясняет отчет.

В качестве примера отчет предоставляет детали одного дела о отмывании денег, которое связано с сетью людей и каналов, где расследование, охватившее большую часть 2024 года, показало, что основной участник сети использовал 44 банковских счета и восемь счетов для торговли криптовалютами.

Учитывая такую сложность, FIU заключает раздел своего отчета, посвященный криптовалютам, утверждая, что «борьба со сложными структурами отмывания денег требует согласованного подхода всех вовлеченных сторон» и что быстрая эволюция новых методов отмывания денег требует аналогичного быстрого развития новых аналитических и следственных техник.

Рост финансовой преступности

Для экспертов, работающих в области борьбы с отмыванием денег (AML), рекордные цифры в Германии происходят не только от роста использования криптовалюты в мире, но и от роста финансовой преступности в целом.

«Растущее число отчетов о подозрительной активности, связанных с криптовалютами в Германии, вызвано сочетанием этих двух тенденций», — говорит Тобиас Швайгер, генеральный директор и соучредитель берлинской компании по борьбе с финансовыми преступлениями Hawk, в интервью Decrypt.

По словам Швайгера, цифровые активы становятся все более привлекательными для потенциальных отмывателей денег, поскольку им легче скрывать денежные потоки в цифровом реестре, а механизмы обнаружения не успевают за темпами изменений.

«Технология цифрового реестра все еще относительно нова, и финансовые учреждения находятся в процессе обновления своих процессов и инструментов борьбы с отмыванием денег для учета этого развития», — объясняет он.

Тем не менее, он предлагает, что регулирование ЕС MiCA будет играть все более важную роль в этом контексте, помогая и требуя от финансовых компаний обеспечить достаточно надежные меры KYC.

И поскольку меры по обнаружению и отчетности будут улучшаться, Швайгер ожидает, что Германия и другие страны продолжат видеть рост отчетов о подозрительной активности, связанных с криптовалютами, «в течение следующих нескольких лет», наряду с ростом отчетов, связанных с транзакциями фиатной валюты.

«С внедрением более совершенных инструментов обнаружения на основе искусственного интеллекта финансовые учреждения и регуляторы смогут лучше идентифицировать незаконную деятельность, которая ранее могла остаться незамеченной», — говорит он.

В идеале, Швайгер хотел бы увидеть сдвиг в ближайшее время от реактивного отчетности к «проактивной минимизации рисков», что будет включать акцент на аналитике в реальном времени, а также он заключает: «Чтобы эффективно бороться с финансовой преступностью в эру криптовалют, согласованность и внедрение технологий будут необходимы».