Зростання злочинності: Німеччина зафіксувала рекордну кількість звітів про відмивання грошей з використанням криптовалют

Згідно з річним звітом Німецької фінансової розвідки (FIU), звітність про відмивання грошей, пов`язана з криптовалютами, зросла на 8,2% в Німеччині минулого року. Загальна кількість звітів, пов`язаних з криптовалютами, зросла з 8,049 у 2023 році до 8,711, що становить рекордні 3,3% від усіх звітів про підозрілі операції (SAR), поданих до FIU, органу, відповідального за боротьбу з відмиванням грошей у Німеччині.

Ця загальна цифра свідчить про зростання на 23,6% з 2020 року, причому Bitcoin переважає у величезній більшості звітів минулого року, за яким йдуть Ethereum, XRP, Tether і Litecoin.

Згідно з FIU, кредитні установи та банки подали понад 6,000 крипто-звітів, які в основному стосувалися транзакцій до або з торгових платформ, змішаних сервісів і азартних ігор.

Для аналітиків агентства це переважання кредиторів є ознакою того, що `традиційні фінансові гравці давно стали ключовими спостерігачами крипто-ризиків`.

FIU інтерпретує зростання звітів про AML, пов’язаних з криптовалютами, як знак того, що фінансова злочинність швидко адаптується до нових інновацій, і що криптовалюти стали ключовою частиною складних і міжнародних структур відмивання грошей.

“Основні механізми часто ухиляються від традиційних систем контролю і вимагають просунутих аналітичних підходів,” пояснює звіт.

Як приклад, звіт наводить деталі одного випадку відмивання грошей, що передбачав мережу осіб і каналів, з розслідуванням, яке охоплювало більшу частину 2024 року. Виявилося, що головний учасник мережі використовував 44 банківські рахунки та вісім крипто-торгових рахунків.

З урахуванням такої складності, FIU завершує крипто-орієнтовану частину свого звіту, стверджуючи, що `управлення складними структурами відмивання грошей вимагає скоординованого підходу з боку всіх задіяних сторін,` і що швидка еволюція нових методів відмивання вимагає такої ж швидкої розробки нових аналітичних і розслідувальних технік.

Злочинність у фінансовій сфері зростає

Для експертів, які працюють у сфері AML, рекордні показники в Німеччині обумовлюються не лише ростом глобального прийняття криптовалют, але й зростанням фінансової злочинності в цілому.

“Зростання звітності про підозрілі операції, пов’язані з криптовалютами, у Німеччині викликане поєднанням обох цих тенденцій,” говорить Тобіас Швейгер, генеральний директор і співзасновник антифінансової злочинної фірми Hawk, спілкуючись з Decrypt.

Згідно зі Швейгером, цифрові активи стають дедалі привабливішими для потенційних відмивачів грошей, оскільки їм легше приховати грошові потоки на цифровому реєстрі, тоді як механізми виявлення не встигають за швидкістю змін.

“Технологія цифрового реєстру все ще відносно нова, і фінансові установи перебувають на етапі модернізації своїх процесів і засобів боротьби з відмиванням грошей для реагування на цей розвиток,” пояснює він.

Проте, він пропонує, що регулювання MiCA ЄС відіграватиме дедалі важливішу роль у цьому контексті, допомагаючи та вимагаючи, щоб фінансові фірми забезпечили, щоб їхні заходи щодо KYC були достатньо надійними.

Оскільки засоби виявлення та звітування будуть вдосконалюватися, Швейгер очікує, що Німеччина та інші країни й надалі спостерігатимуть зростання звітів про підозрілі операції, пов’язані з криптовалютами `протягом наступних кількох років`, на додачу до зростання звітів, що стосуються транзакцій у фіатній валюті.

“З впровадженням більшості інструментів виявлення, які базуються на ШІ, фінансові установи та регулятори зможуть краще ідентифікувати незаконну діяльність, яка раніше могла бути непоміченою,” говорить він.

Ідеально, Швейгер хотів би бачити перехід в найближчій перспективі від реактивного звітування до “проактивного зниження ризику,” що включатиме акцент на аналітиці в режимі реального часу.

Він підсумовує: “Для ефективної боротьби з фінансовою злочинністю в епоху криптовалют, узгодженість і впровадження технологій будуть основоположними.”