Виклики та перспективи фінансової інфраструктури: досвід VelaFi в міжнародних платежах

Хорхе Лопес, директор з розвитку бізнесу VelaFi, ділиться думками щодо викликів фінансової інфраструктури.

У світі стрімкої цифрової трансформації та глобальних фінансових реформ компанія VelaFi виникає як платформа нового покоління, що пропонує відповідні, безпечні та масштабовані рішення для міжнародних платежів для підприємств. Запущена Galactic Holdings — фінансовою групою з глибокими коренями в Латинській Америці, VelaFi базується на багаторічному досвіді роботи свого попередника, TruBit Business. Маючи понад 500 інституціональних клієнтів і стратегічні партнерства з ключовими гравцями, такими як Circle, VelaFi змінює спосіб, яким бізнеси долають регуляторну складність, валютну волатильність і неефективність руху капіталу на ринках, що розвиваються.

На передньому плані міжнародного розширення VelaFi стоїть Хорхе Лопес, директор з розвитку бізнесу платформи. Має глибоке розуміння потреб підприємств і пристрасть до побудови фінансової інфраструктури, що відповідає сучасним викликам, Хорхе відіграє критичну роль у формуванні стратегічних альянсів і спрямуванні зростання VelaFi в Латинській Америці, Азії та за її межами.

До VelaFi, з якими викликами фінансової інфраструктури ви стикалися у міжнародних платежах, комплаєнсі чи операціях казначейства?

До VelaFi ми стикалися з фрагментованою інфраструктурою в Латинській Америці. Міжнародні платежі були повільними, дорогими та непрозорими, особливо при управлінні ліквідністю через кілька валют і юрисдикцій. Комплаєнс також становив значну перепону. Кожен ринок має власні регуляторні особливості, й традиційні провайдери часто бракувало гнучкості, щоб адаптуватися в реальному часі. Операції казначейства страждали від нестачі інтерактивності, з обмеженою видимістю в реальному часі та звіреннями. Нам потрібна була інфраструктура, яка була не тільки безпечною та відповідною, а й розробленою з урахуванням операційної складності регіону.

Як ваша команда оцінювала VelaFi у порівнянні з іншими провайдерами?

Ми оцінювали VelaFi за кількома критеріями: надійність API, швидкість інтеграції, відповідність регуляцій та масштабованість операцій. Що вирізняло VelaFi, так це його модульна архітектура, створена для фінансових інституцій, як наша, з чітко задокументованими точками доступу, пісочницями та сильною підтримкою. Платформа орієнтована на комплаєнс, пропонуючи засоби контролю ризиків у реальному часі та звітність у локальних юрисдикціях. Географічне охоплення VelaFi в ЛАТАМ, разом із його глобальною експансією, також додало нам впевненості в його довгостроковому баченні та здатності масштабуватися разом з нашими операціями.

Розкажіть про ваш процес впровадження: скільки часу зайняла інтеграція, до яких місцевих систем ви підключилися, і як ви тестували робочі процеси комплаєнсу?

Інтеграція була завершена менш ніж за місяць, завдяки безперешкодному включенню та набору інструментів API VelaFi. Ми підключилися до наших внутрішніх ERP і систем казначейства, звертаючи особливу увагу на управління валютним ризиком та реальному звіренню рахунків в Аргентині, Бразилії та Мексиці. Робочі процеси комплаєнсу тестувалися з використанням попередньо визначених сценаріїв ризику та тригерів аудиту. Платформа VelaFi дозволила нам проводити симуляції, генерувати автоматизовані звіти з комплаєнсу та адаптувати наші правила без затримок у інженерії.

Чи можете ви quantyfікувати вплив до сьогоднішнього дня: збережений час на звірення, ефективність витрат, точність комплаєнсу або пом`якшення ризиків?

Абсолютно. Процеси звірення, які раніше займали кілька годин, тепер проходять майже в реальному часі. Ми знизили операційні витрати більш ніж на 30%, особливо у зв`язку з комплаєнсом. Мабуть, найбільш важливо, що наша ризикова позиція покращилася — тепер у нас є більша простежуваність транзакцій та швидше вирішення сигналів, що призводить до зменшення регуляторних проблем і покращення довіри з боку клієнтів. Стабільні монети також суттєво знизили наші валютні витрати, особливо на ринках з високою волатильністю, таких як Аргентина або Колумбія.

Чи скористалися ви перевагами регіональної інтелігенції чи інструментів локалізації (наприклад, спеціалізовані кінцеві точки API або оновлення регуляцій), які надає VelaFi?

Так, і це був один з найбільш цінних аспектів платформи. VelaFi була створена з розумінням того, що робота в Латинській Америці вимагає значно більше, ніж просто переклад продукту; це вимагає глибокої регіональної адаптації.

Ми отримали величезну вигоду від їх локалізованих кінцевих точок API для основних ринків, які спрощують інтеграцію з банківськими системами та платіжними каналами, специфічними для регіону. Їхня команда також надає актуальну інформацію про регуляторні та валютні динаміки, особливо в нестабільних умовах, таких як Аргентина, де зміни можуть відбуватися за одну ніч.

Цей вид контекстної інтелігенції, від форматування транзакцій до податкової логіки, допомагає нам залишатися попереду вимог комплаєнсу та уникати оперативних збоїв. Коли ви маєте справу з міжнародними потоками по всій ЛАТАМ, бути локально обізнаним на регуляторному та технічному рівні — це не просто бажано, це критично важливо.

На основі вашого досвіду, яку ви бачите сучасну фінансову інфраструктуру? Як платформи, такі як VelaFi, можуть ще більше покращитися, впроваджуючи аналітику, прогностичні сповіщення, контролі ризиків на базі штучного інтелекту?

Майбутнє фінансової інфраструктури в ЛАТАМ є розумним, модульним та глибоко інтегрованим у бізнес-операції. Платформи, подібні до VelaFi, вже вирішують значні проблеми в сфері казначейства, комплаєнсу та платежів, але ще є простір для зростання. Вбудована аналітика та інструменти ухвалення рішень у реальному часі будуть життєво важливими, особливо для фінансових директорів, які керують операціями на кількох ринках. Контроль аномалій на базі штучного інтелекту, динамічне встановлення лімітів та автоматизовані регуляторні подання перейдуть з категорії `бажано` до `обов`язково`. VelaFi рухається в правильному напрямку, і наш зворотний зв`язок є частиною того, щоб зробити цю інфраструктуру розумнішою кожного дня.