Африка будує фінансове майбутнє через блокчейн: переваги DeFi для розвитку та інклюзії

В той час, як Захід переслідує мемкойни та ETF, Африка будує стійкість блокчейну

В Західній Європі та Північній Америці децентралізовані фінанси, загалом відомі як DeFi, переважно сприймаються через призму інвестицій.

У розмові з Камаю Юсефі, президентом Асоціації Hashgraph, обговорюється, як блокчейн може замінити збиткові фінансові системи.

Фінансові менеджери, залучені до DeFi, просувають продукти, які включають стейкінг, стратегії доходу, тематичні ETF та навіть продукти, які відстежують мемкойни, пов’язані з політичною ситуацією в США. Мільярди доларів надходять у фінансові інженерні рішення для цих продуктів та послуг. Однак, дивлячись на Африку, блокчейн бере на себе іншу роль – не спекулятивних активів, а сховища вартості та доступу до життєво важливих фінансових інструментів, де традиційні системи зазнають невдачі.

Африканський континент є домом для наймолодшого та найбільш цифрово з`єднаного населення на Землі, і поки немає ознак уповільнення. У 2024 році в Субсахарській Африці кількість користувачів мобільних грошей перевищила 500 мільйонів, що вказує на фінансове прийняття на базі мобільних технологій. Однак справжня інклюзія відстає. Вражаючі 51% дорослих у Субсахарській Африці залишаються без банківського рахунку.

По всій Африці децентралізовані фінанси не є лише тимчасовою тенденцією, але стають практично необхідними. Адопція зростає, особливо у peer-to-peer застосуваннях. У індексі адопції Chainalysis 2024, що відстежує країни, які використовують DeFi та подібні технології, Нігерія посіла друге місце у світі, а Кенія, Гана та Південна Африка потрапили до топ-30.

Субсахарська Африка є лідером у використанні, орієнтованому на роздріб, з 95% обсягу транзакцій в блокчейні, що надходить з переказів менше ніж $10,000, більшість з яких під $1,000. Це не інституційні угоди чи спекулятивні ставки, а реальні люди, які використовують блокчейн для збереження заощаджень під час інфляції, зменшення комісій за перекази та доступу до фінансових інструментів, які банки та мобільні гроші часто не можуть забезпечити.

DeFi пропонує рішення, де традиційні фінансові системи зазнали невдачі. Стейблкоїни набувають популярності як один з найпотужніших випадків використання Web3 в Африці. З обмеженим доступом до місцевих валют, які мають стабільну вартість, та формальних банківських систем люди звертаються до активів, прив’язаних до долара, таких як USDT та USDC, для щоденних транзакцій, включаючи збереження вартості, міжнародні платежі та оплату постачальникам.

Згідно з Chainalysis, стейблкоїни тепер складають 43% від усього обсягу транзакцій у блокчейні в цьому регіоні.

Ці приклади відображають реальне використання сьогодні, а не теоретичні ідеї. У поселеннях Кібера в Кенії, базові проекти дозволяють здійснювати peer-to-peer торгівлю з використанням біткойна та стейблкоїнів, допомагаючи користувачам уникнути комісій мобільних грошей та банківських обмежень.

Жовта картка є провідною африканською платформою Web3, яка недавно повідомила про суттєвий приріст транзакцій, підтримуваних стейблкоїнами, по всіх 20+ країнах, сигналізуючи про більш широкий перехід до блокчейну як інфраструктури, а не інвестицій.

Це чіткий сигнал, що по всьому континенту DeFi не є лише класом активів; він функціонує як фінансова інфраструктура.

Африканський рух блокчейну формується знизу вгору. Попри глобальні заголовки, що зосереджені на спекуляціях DeFi та регуляціях, найпотужнішим блокчейновим активом Африки не є монета; це її будівельники. За данимиCV VC`s 2024 African Blockchain Report, стартапи Web3 становили 6,4% всього фінансування венчурного капіталу в Африці в I кварталі 2024, що майже вдвічі більше глобального середнього показника 3,5%. Це сигналізує про більше, ніж цікавість інвесторів; це відображає довіру до рішень, які розробляють африканці для вирішення африканських проблем.

Те, що робить це фінансування значущим, – це його спрямування. Розробники від Найробі до Лагоса та Акри не лише приймають Web3, а й створюють основну інфраструктуру з нуля. У багатьох випадках вони зовсім оминають старі системи, розробляючи інструменти для міжнародних переказів, децентралізовані програми кредитування та протоколи особистості на основі блокчейну, спеціально для ринків, які довго залишалися поза увагою традиційних фінансів.

Згідно з першимNigeria Web3 Landscape Report венчурної компанії Hashed Emergent, в Нігерії кількість розробників Web3 зросла на 28% у річному обчисленні у 2024 році, складаючи 4% усіх нових розробників Web3 у світі, що є найвищою часткою серед усіх африканських країн.

Деякі з найбільш захопливих блокчейнових проектів на континенті вже реалізовані. У Кенії, наприклад, Kotani Pay дозволяє передавати стейблкоїни через SMS, усуваючи необхідність у смартфонах або тарифах на дані. Ayoken, пан-африканська ринок NFT, надає можливості художникам та творцям отримувати глобальні доходи. Тим часом компанія Jambo, заснована в Конго, розробляє “супер-додаток” на основі блокчейну, який дозволяє молодим людям заробляти, навчатися та здійснювати транзакції, не покладаючись на традиційні фінансові системи.

Це вже не історія пасивної адопції. Це домашній рух, фінансований, заснований та сформований африканськими будівельниками, які формують фінансове майбутнє на своїх умовах.

Африканці вирішують найскладніші проблеми блокчейну та будують крізь них. Африканські будівельники беруть на себе найскладніші проблеми адопції Web3 з самого початку. Вони спроектовані на основі обмежень, а не достатків. Прориви, що відбуваються на континенті, стосуються не лише інновацій, а й необхідності.

Три виклики виділяються: ненадійна інфраструктура, виключення з формальних систем ідентифікації та високі витрати на переказ грошей через кордон. У Нігерії зміни у регуляціях з 2021 року, які змушували до будівництва, спонукають розробників створювати стійкі, відповідні системи, які можуть адаптуватися як до традиційних, так і до децентралізованих інструментів. В інших місцях стартапи розробляють інструменти, що відображають реальність на місцях. Наприклад, Fonbnk дозволяє користувачам конвертувати попередньо сплачений час на мобільному телефоні на стейблкоїни без необхідності мати смартфон, банківський рахунок або доступ до магазину додатків.

Високі комісії за перекази також залишаються великою перепоною в Африці, де багато хто залежить від грошей від родичів за кордоном. Традиційні постачальники дороги, повільні та вимагають банківських рахунків, які часто є недоступними. Блокчейн-перекази зменшують комісії до менше 1%, розраховуються за кілька хвилин і потребують лише смартфона, пропонуючи швидше та більш інклюзивне рішення.

Виклики не є виключно технічними; вони також соціальні. Висока безробіття серед молоді та обмежена довіра до державних установ створили простір для ризикованої поведінки та спекуляцій. Як відзначаєFuture Africa, ці патерни часто відображають глибші економічні потреби, а не слідування моді. У відповідь деякі платформи додають засоби захисту, такі як ліміти витрат та освітні підказки, щоб захистити користувачів.

Будуючи для структурних і соціальних реалій, африканські розробники проходять через жорсткі перевірки блокчейн-технологій у найскладніших умовах. У такий спосіб вони пропонують план для фінансових систем, які включають тих, хто давно залишався поза увагою.

Майбутнє Web3 не буде побудовано на бульбашковому ринку; воно формується в Африці. Африка не слідує за `модою`; вона будує щось інше: паралельну фінансову систему, що виникла з необхідності. На всьому континенті блокчейн стає практичною відповіддю на регуляторну невизначеність, нестабільність валют, високі витрати на перекази та виключення з традиційних фінансів.

Стейблкоїни допомагають зберігати вартість, інструменти для трансакцій між країнами знижують комісії, а блокчейн заповнює критичні прогалини, де банки та мобільні гроші зазнають невдачі.

Але це не лише використання; це ще й інновація. Африканські розробники створюють індивідуальну інфраструктуру та інструменти, адаптовані до місцевих реалій, попри труднощі, такі як ненадійне з`єднання, змінні регуляції та складна соціальна динаміка. Вони розширюють межі можливостей блокчейну, за умов, які перевіряють його справжню корисність.

Якщо масова адопція є метою, настав час слідувати реальним сигналам, і всі ознаки вказують на Африку.