Необанки на основе блокчейна: новое решение для финансовой инклюзии и борьбы с волатильностью

Необанки закрывают финансовые пробелы с помощью блокчейн-технологий

Традиционная финансовая система долгое время терпела неудачи, но ее недостатки оставались незамеченными. Под нынешними экономическими вызовами эти недостатки наконец становятся очевидными, и упущения традиционной финансовой системы больше невозможно игнорировать. Сегодня почти 1,4 миллиарда человек остаются без банка. Около одной четверти мирового населения отстает от отрасли, которая процветает на исключении и неэффективности.

С устаревшими моделями традиционные финансовые учреждения продолжают исключать тех, кто не имеет доступа к документации, кредитным историям или стабильной инфраструктуре. Эта модель работает против определенного класса населения, и за последние годы не произошло заметных изменений, направленных на увеличение инклюзивности. Однако блокчейн и новое поколение необанков могут иметь ответ на проблему финансовой инклюзии в эпоху цифровых финансов.

Высокие комиссии и задержки в транзакциях

Даже за пределами инклюзивности традиционные финансовые системы имеют устаревшие процессы, которые становятся неуправляемыми в современной быстро меняющейся цифровой эре. Рассмотрим международные денежные переводы — банки все еще требуют дней, чтобы завершить трансакции через границу, и накладывают на них значительные комиссии. Комиссии за переводы могут достигать 6,35%, что существенно, если учитывать стоимость валют в развивающихся странах.

Необанки, построенные на блокчейн-инфраструктуре, меняют это. Такие платформы устраняют необходимость в посредниках, делая переводы более быстрыми, бесшовными, низкозатратными и почти мгновенными. Использование децентрализованных сетей снимает трения, накладываемые традиционными банками, создавая финансовую систему, которая служит всем — а не только привилегированному меньшинству.

Финансовая инклюзия — это не только доступ

Проблема финансовой инклюзии не нова — на протяжении многих лет она была модным словом в отрасли. Банки постоянно подвергаются критике за усложнение процессов регистрации и за недоступность ключевых финансовых услуг для социально незащищенных людей. Большинство населения, не имеющего банковских услуг, живет в развивающихся регионах, где финансовые учреждения либо не работают, либо установили непроходные барьеры для входа.

Необанки бросают вызов этой ситуации, выходя за рамки бумажной идентификации и принимая децентрализованные модели. Технологии, такие как модели идентификации на основе поведения с помощью блокчейн-технологий, могут сделать банковские услуги доступными для тех, кого традиционные банки обычно исключают. Эти системы следующего поколения могут помочь предоставить финансовые идентичности пользователям, которые были оставлены в стороне, и дать им доступ к равным финансовым возможностям.

Иллюзия владения в традиционных финансах

Когда вы вносите средства в банк, общее ожидание состоит в том, что ваши средства находятся в безопасности. Вы ожидаете, что ваши деньги будут просто лежать на вашем счете, не затрагиваемыми и свободными от финансовых проблем. Это иллюзия, созданная традиционными финансовыми институтами. Банки имеют полный доступ к вашим средствам и используют их для кредитования, инвестиций и других целей. Большинство банков работают по модели частичного резервирования, что является очень уязвимой системой. В случае слишком большого количества запросов на снятие средств за короткий период эти банки подвержены риску банкротства. Мы наблюдали несколько таких случаев во время пандемии Covid-19. Поэтому восприятие того, что у вас есть полный контроль над средствами на вашем банковском счете, является простой иллюзией.

Необанки являются отличным решением этой проблемы, особенно платформы, предлагающие некостодальные счета. Пользователи могут сохранять полное владение и контроль над своими активами, а банк или третья сторона не будут иметь над ними никаких прав. Эта автономия критически важна для финансовой устойчивости, особенно в условиях экономической неопределенности.

Проблема эксплуатации данных

Еще одной большой проблемой традиционных финансов является их подход к данным. Централизованные системы накапливают огромные объемы личной информации от клиентов, создавая легкую мишень для киберпреступников. Финансовая отрасль является главной целью для утечек данных: этот сектор стал причиной 27% всех утечек данных только в 2023 году. Эти централизованные системы делают людей уязвимыми для кражи личных данных, мошенничества и других форм киберпреступности, при этом финансовые учреждения практически не несут ответственность.

Необанки на основе блокчейн-технологий устраняют эту уязвимость благодаря децентрализации данных. В этой модели отдельные лица сохраняют контроль над своей личной информацией, а утечки данных становятся менее вероятными благодаря прозрачному и безопасному характеру блокчейна.

Что насчет волатильности?

Когда пользователь слышит о необанках или блокчейне, первой мыслью становится: «Криптовалюты подвержены волатильности» — их крайние колебания цен вызывают у массовой аудитории серьезные опасения. Стейблкоины предлагают решение, обеспечивая стабильность традиционных валют, сохраняя при этом скорость, прозрачность и безопасность блокчейн-технологий. Они создают способ для пользователей избежать рисков, связанных с волатильными активами, гарантируя, что их финансовые транзакции останутся стабильными и предсказуемыми.

Будущее финансов будет неизбежно связано со стейблкоинами, так как они предлагают четкий путь к финансовой инклюзии, не подвергая пользователей высокорисковой природе более широкого криптовалютного рынка. Эти цифровые активы делают финансовые услуги доступными, прозрачными и надежными для каждого, в любом месте.

Традиционные финансы не справляются с задачами, и децентрализация — это решение

Проблемы традиционных финансов становятся все более ощутимыми. Слишком долго банки контролировали деньги и диктовали, кто может участвовать в финансовой системе. Это привело к тому, что миллиарды людей остались за бортом, либо потому, что у них нет документации, либо они живут в удаленных районах, либо просто не могут позволить себе комиссии. Эта система настолько сломана, что не подлежит ремонту, и настало время для чего-то нового.

Необанки на основе блокчейна представляют собой оптимальное решение для устранения барьеров, исключающих многих из основных финансовых возможностей. Предлагая децентрализованную, инклюзивную и прозрачную альтернативу, эти платформы представляют будущее финансов, где каждый, независимо от местоположения или финансового фона, может участвовать.

Читать далее:Интеграция крипто решений в традиционные бизнес-модели - это необходимость | Мнение

Максим Сахаров

Максим Сахаров — генеральный директор, соучредитель и член правления WeFi, некостодального необанка на основе блокчейна. С более чем восьмилетним опытом управления в ИТ-отрасли Максим обладает разнообразным набором навыков, включая сильное лидерство, операционное совершенство и качество обслуживания. Он был генеральным директором и соучредителем Exflow, а также основателем и генеральным директором Whitemark. Его карьера охватывает различные сферы, от стартапов до устоявшихся ИТ-компаний, где он успешно управлял операционной эффективностью в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Его стратегический подход к управлению сосредоточен на оптимизации процессов и повышении производительности команд, что позволяет организациям успешно развиваться на конкурентных рынках. Благодаря своему обширному опыту Максим заработал репутацию поддержания сотрудничества и инноваций, что делает его ценным активом в любой операционной среде.