Необанки: новий шлях до фінансової інклюзії через блокчейн-технології

Необанки долають фінансові прогалини завдяки блокчейн-технології.

Розкриття: Думки, висловлені тут, є виключно думками автора і не представляють позицію редакції crypto.news.

Традиційна фінансова система вже давно зазнає невдач, але її недоліки завжди ігнорувалися. Під час нинішніх економічних викликів ці тріщини нарешті стали помітними, і недоліки традиційної фінансової системи більше не можна ігнорувати. Сьогодні близько 1,4 мільярда людей залишаються без банківських рахунків. Приблизно чверть світового населення відстала від індустрії, що процвітає на виключенні та неефективності.

З застарілими моделями традиційні фінансові установи продовжують виключати тих, хто не має доступу до документів, кредитної історії або стабільної інфраструктури. Ця модель працює проти певної категорії населення, і за останні роки не сталося жодних значних змін, щоб покращити інклюзію. Проте блокчейн та нове покоління необанків можуть стати відповіддю на фінансову інклюзивність в цю нову епоху цифрових фінансів.

Навіть поза інклюзивністю, традиційні фінансові системи мають застарілі процеси, які доводять свою непрактичність у сучасну швидкоплинну цифрову епоху. Розгляньте міжнародні грошові перекази — банки все ще потребують днів для завершення трансакцій через кордон, і вони додають до них великі збори. Комісії за перекази можуть сягати в середньому 6,35%, що є суттєвим з огляду на вартість валют у країнах, що розвиваються.

Необанки, створені на основі блокчейн-інфраструктури, змінюють цю ситуацію. Такі платформи усувають потребу в посередниках, тому перекази стають швидшими, безперешкодними, дешевшими і майже в реальному часі. Використання децентралізованих мереж усуває тертя, яке накладають традиційні банки, створюючи фінансову систему, що обслуговує всіх — а не лише привілейовану меншість.

Проблема фінансової інклюзії не є новою — вона роками була популярним словом у цій галузі. Банки постійно піддаються критиці за ускладнені процедури onboarding та недоступність ключових фінансових послуг для осіб, які соціально страждають. Більшість незабеспеченого населення у світі живе в країнах, що розвиваються, де фінансові установи або не працюють, або створили непереборні бар`єри для входу. Фокус на документах і кредитній історії закрив шлях багатьом великим популяціям, створивши нерівну та несправедливу глобальну фінансову систему.

Необанки кидають виклик цій ситуації, переходячи від паперових форм ідентифікації до децентралізованих моделей. Технології, такі як моделі ідентифікації на основі поведінки через блокчейн, які ми також використовуємо в WeFi, можуть зробити банкінг доступним для тих, хто в іншому випадку був би закритий. Ці системи наступного покоління можуть допомогти надати фінансові ідентичності користувачам, які були залишені позаду традиційними банками, і дати їм доступ до рівних фінансових можливостей.

Ілюзія власності в традиційних фінансах.

Коли ви вносите свої кошти в банк, загальною очікуванням є, що вони будуть у безпеці. Ви очікуєте, що ваші кошти просто лежатимуть на вашому рахунку — недоторкані і без фінансових проблем. Ця ілюзія створена традиційними фінансовими установами. Банки мають повний доступ до ваших коштів, і вони будуть використовувати їх для кредитування, інвестицій та інших цілей. Більшість банків функціонують за моделями часткових резервів, що є вкрай вразливою системою. У разі занадто великої кількості запитів на зняття за короткий проміжок часу ці банки схильні до краху. Ми спостерігали кілька таких випадків під час пандемії Covid-19. Таким чином, сприйняття того, що ви маєте повний контроль над коштами на своєму банківському рахунку, є просто ілюзією.

Необанки є відмінним рішенням для цієї проблеми, особливо платформи, що пропонують некостодіальні рахунки. Користувачі можуть зберігати повну власність та контроль над своїми активами, а банк чи будь-яка третя сторона не матиме жодної рефінансування над ними. Така автономія є критично важливою для фінансової стійкості, особливо в часи економічної невизначеності.

Проблема експлуатації даних.

Ще одним великим недоліком традиційної фінансової системи є її підхід до даних. Централізовані системи накопичують великі обсяги особистої інформації від клієнтів, створюючи принади для кіберзлочинців. Фінансова індустрія є основною мішенню для витоків даних, а сектор становить 27% усіх витоків даних лише у 2023 році. Ці централізовані системи роблять осіб вразливими до крадіжки особистих даних, шахрайства та інших форм кіберзлочинності, з малою відповідальністю з боку фінансових установ.

Необанки на базі блокчейн усувають цю вразливість, децентралізуючи дані. У цій моделі індивіди зберігають контроль над своєю особистою інформацією, а витоки даних стають менш ймовірними завдяки прозорій та безпечній природі блокчейну. А як щодо волатильності?

Коли користувач чує про необанки або блокчейн, перша думка, яка спадає на гадку, це «криптовалюта є волатильною» — її різкі коливання цін викликають великі тривоги для масового населення.

Токени-стейблк United states provide a solution, offering the stability of traditional currencies while maintaining the speed, transparency, and security of blockchain technology.

Ці цифрові активи роблять фінансові послуги доступними, прозорими та надійними для кожного, де б він не знаходився. Традиційні фінанси зазнають краху у світі, а децентралізація є рішенням.

Тріщини в традиційних фінансах поглиблюються. Занадто довго банки контролювали гроші і диктували, хто може брати участь у фінансовій системі. Це призвело до того, що мільярди людей залишилися позаду, або через відсутність документації, або через проживання в віддалених районах, або просто не можуть собі дозволити збори. Ця система вкрай пошкоджена, і час для чогось нового.

Необанки на основі блокчейн є оптимальним рішенням для розв`язання бар`єрів, які виключили багатьох з базових фінансових можливостей. Пропонуючи децентралізовану, інклюзивну та прозору альтернативу, ці платформи представляють майбутнє фінансів, де кожен, незалежно від місцезнаходження або фінансового фону, може брати участь.

Читайте більше: Інтеграція крипто-рішень у традиційні бізнес-моделі є необхідною.

Максим Сахаров

Максим Сахаров є генеральним директором групи, співзасновником та членом правління WeFi, необанку на основі блокчейн. Має понад вісім років досвіду управління в ІТ-індустрії, Максим має різноманітний набір навичок, що охоплює сильні лідерські якості, оперативну відмінність і надачу послуг. Він був генеральним директором і співзасновником Exflow, а також засновником і генеральним директором Whitemark. Його кар`єра охоплює різні середовища, починаючи з стартапів до відомих ІТ-розробницьких компаній, де він успішно керував оперативною діяльністю по всьому регіону Азії та Тихого океану.

Його стратегічний підхід до управління зосереджений на оптимізації процесів і покращенні продуктивності команди, що дозволяє організаціям процвітати на конкурентних ринках. Завдяки своєму великому досвіду, Максим заробив репутацію у сприянні співпраці та інноваціям, що робить його цінним активом у будь-якому операційному середовищі.