Криптоиндустрия против предложенного правила FinCEN о миксерах

Как криптоиндустрия отреагировала на предложенное правило FinCEN о миксерах?

В октябре Финансовое управление по борьбе с преступлениями предложило новый регуляторный режим для крипто-сервисов миксинга, который рассматривает все классы инструментов конфиденциальности как угрозу отмыванию денег и вводит новые правила хранения записей для использования их американскими лицами или организациями. Индустрии был предоставлен шанс высказать свое мнение. Вот основная суть их ответов.

Написать шапку статьи...

Направленность на миксеры

Рассказ

В октябре FinCEN опубликовало уведомление о предложенном правиле, в котором предложено рассматривать крипто-миксеры как главные опасности отмывания денег, и просит обратной связи от общественности в рамках комментариев, срок подачи которых истек на прошлой неделе.

Значение

Крипто-миксеры - это инструменты конфиденциальности, позволяющие пользователям закрывать происхождение или источник средств при осуществлении транзакций. Они вызывают контроверзы в сферах национальной безопасности США, поскольку существуют опасения, что злоумышленники используют их для отмывания средств, полученных в результате взлома, или для поддержки террористических организаций. Управление по санкциям США, OFAC, добавило несколько миксеров в глобальный черный список, чтобы исключить их из международной финансовой системы. Его санкции в отношении Tornado Cash, в частности, вызвали юридические проблемы.

Разбор

На момент написания этой статьи было опубликовано около 2000 комментариев (из которых я прочитал или просмотрел несколько десятков), в которых высказываются опасения, что предложенное правило будет нарушать личные права, охватывать большую часть криптоэкосистемы, чем предполагает FinCEN, и приводить к переносу законного использования криптовалюты за рубеж.

Отвечающие варьировались от поставщиков кошельков с фокусом на конфиденциальности до лоббистов с точки зрения занимающихся проектов аналитики, децентрализованных финансовых проектов и других

Chainalysis, криптоаналитическая компания, сказала, что предложения `слишком широки`, чтобы быть эффективными, и `приведут к несогласованной и излишней отчетности о транзакциях`, большая часть из которых не будет связана с преступной деятельностью.

Например, `обычная экономическая деятельность`, такая как пулы ликвидности или свопы, может попасть в часть предложения, касающуюся пользователей, обменивающих разные типы цифровых активов, указывается в письме Fund DeFi Education.

Несколько писем предупреждали, что правило FinCEN может вызвать перемещение активности в другие юрисдикции, что может плохо сказаться для американского регулятора.

Например, в письме Ассоциации Блокчейн указывается, что `FinCEN должно понять, что есть точка, в которой более широкие и неуместные требования по противодействию отмыванию денег могут заставить компании по обороту цифровых активов работать в других менее регулируемых странах, где не будет обязательства подавать отчеты о подозрительной деятельности в FinCEN и, следовательно, ограничить доступ американской правоохранительной системы к ценной информации.`

В письме, приписываемом Американским кредитным союзам - новому образованию, образованному в результате слияния Ассоциации национальных кооперативных банков и Национальной ассоциации федерально страхованных кредитных союзов - указывается, что хранение записей, предложенное правилом, может быть `потенциально обременительным`, и эти требования `не должны дублировать существующие требования.`

`FinCEN должно ограничить применение своих требований по отчетности и хранению записей определенные транзакции. Как указано, в FinCEN есть обширный опыт по различным порогам`, - говорится в письме.

В письме не указывается предлагаемый порог, предполагая, что создание такого порога может не сработать `в связи с сложностью` миксинга.

`Возможно, стоит рассмотреть установление безопасного порога на основе частоты транзакций. Об этом стоит провести анализ в FinCEN и сотрудничать с отраслью, последующим принятием таких изменений путем последующего предложенного правила`, - говорится в письме.

Меньшее количество комментариев выразило поддержку правила. Комментарий, отправленный аналитической компанией GeoComply, которая описывает себя как компанию, использующую `интеллектуальные данные о геопространстве для проверки цифровых отпечатков идентичности пользователей`, назвал правило `эффективным первым шагом`, но предложил усилить его в некоторых местах.

Например, он высказался против использования IP-данных, отметив, что эти цифровые адреса можно скрыть с помощью виртуальных частных сетей (VPN) и подобного.

Другой комментарий, приписываемый Бангладешскому информационному управлению финансов, агентству центрального банка Бангладеша, ответственному за расследование отмывания денег, ссылался на недавние действия Министерства юстиции США против Binance и рекомендации Финансовой экшн-группы в поддержку предложения. Тем не менее, ФИУ заявило, что предложение может быть слишком решительным. Комментарий от Бангладешского информационного управления финансов не мог быть проверен или подтвержден, но FinCEN указало, что комментарий пришел от государственного органа.

Также было, как отметил Билл Хьюз из Consensys, несколько комментариев, которые, по-видимому, написаны ботами. Во многих из них говорится, что они написаны `для выражения [их] опасений` и требуют пересмотра некоторых частей. Речь идет о повторном использовании биткоин-адресов, миксерах, программировании биткоин, его использовании для финансирования терроризма и о том, что пользователи криптовалюты могут использовать менее безопасные офшорные платформы.

Они `настоятельно просят комиссию проанализировать потенциальные непреднамеренные последствия`, предположительно потому, что тот, кто запрограммировал бота, не понимал, что FinCEN не является одним и тем же, что и Комиссия по ценным бумагам и биржам. Это уже случалось раньше.

Я спросил у Министерства финансов о том, как они оценивают комментарии, сгенерированные GPT, и представитель FinCEN сказал: `Согласно Закону об административной процедуре и другим действующим законам, регламентам и указам, FinCEN рассматривает все общественные комментарии и отвечает на все значительные комментарии`.

Множество отзывов, которые, казалось, написаны живыми людьми (а не ботами), и поданные анонимными или отдельными подателями, упоминали опасения о частной жизни и праве на трансакцию.

Как стало традицией, также появились несколько случайных совершенно не относящихся к теме комментариев, включая несколько поддерживающих Ричарда Харту известного своим скандальным проектом Hex и одного в поддержку Закона о финансовых инновациях и технологиях XXI века, одной из нескольких попыток принять всестороннюю криптовалютную законодательство.

Теперь FinCEN должно рассмотреть комментарии, прежде чем официальные лица решат, хотят ли они двигаться в направлении утверждения предложения, его пересмотра или предпринять иные действия.

Пропущенные истории

Решения по заявкам на Spot Ether ETF отложены Секретариатом по биржам и ценным бумагам США: Кто готов еще раз по этому поводу поругаться?

Законодательство о Цифровом фунте обеспечит конфиденциальность и контроль, говорит правительство: Великобритания опубликовала результаты общественных консультаций о том, как мог бы выглядеть цифровой фунт - центральная британская цифровая валюта.

На этой неделе

Вторник

9:00 по мировому времени (10:00 по СЕТ) Европейская банковская ассоциация проведет слушание по деталям пруденциального регулирования в рамках регулирующего фреймворка для рынка криптоактивов.

В других новостях:

(The New York Times) The Times опубликовала тревожную историю о фермах переходов и о том, как ИИ стал для них еще одним инструментом.

(The Air Current) Джон Остроуер из TAC создал хронологию для фюзеляжа Boeing 737 MAX 9, утратившего в прошлом месяце восклицательный знак.

(Fortune) Кастодия Кейтлин Лонг уже несколько лет находится в судебном разбирательстве с Федеральной резервной системой США по поводу ее отказа присудить лицензию банку крипто. Лео Шварц в Fortune изучил некоторые недавние постановления.

Если у вас есть мысли или вопросы о том, о чем я должен поговорить на следующей неделе или любой другой отзыв, который вы хотели бы поделиться, не стесняйтесь писать мне на [email protected] или находить меня в Twitter @nikhileshde.

Вы также можете присоединиться к общей беседе в Telegram.

Увидимся на следующей неделе!