Криптовалютна індустрія: від регулювання до злочинності

Криптовалютна індустрія виграє тільки від регулювання | Думка

Відкриття: Погляди та думки, висловлені тут, належать виключно авторові і не представляють погляди та думки редакції crypto.news.

З появою Bitcoin у 2009 році криптовалюти стали поширеними. На 2022 рік ринок мав принаймні 10 000 токенів з різними властивостями: відомі масові монети, такі як Bitcoin та Ethereum, стейблкоїни зі значенням, прив`язаним до фіатних валют, мем-монети та різні альткоїни, які працюють над різними проектами.

Криптовалюти надають можливості для швидких і недорогих грошових переказів (включаючи міжнародні), мають обмежене використання для платежів і можуть бути використані як зберігання вартості, якщо не враховувати екстремальну волатильність. Проте найпоширеніше використання криптовалют - це спекуляція: на ринку присутні багато учасників, від індивідуумів до хедж-фондів, які агрегують мільярди доларів в криптоактивах.

Шанувальники крипти просувають проекти на основі блокчейну як альтернативи традиційній фінансовій системі без необхідності посередників для утримання та переказу своїх коштів. Тому відсутність законодавчої бази вважається функцією, що зберігає конфіденційність. Однак це має свою ціну: інвестори в криптопроекти зовсім не захищені, а відсутність регулювання криптокошельків та переказів зробила їх інструментом вибору для всіх видів злочинців і відмивачів грошей.

Традиційні ринки регулюються з певної метою. Існують організаційні вимоги до публічних пропозицій, строгі технологічні стандарти для забезпечення безпечного переказу та зберігання активів, а також вимоги до протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму для запобігання попаданню кримінальних коштів у фінансову систему.

У криптовалютній індустрії шахраювання є поширеним явищем. До 2024 року Світовий трекер крадіжок криптовалют, який документує кілька типів кіберзлочинності, повідомив про 10,5 мільярдів доларів вкрадених криптоактивів за 879 випадків. Ці крадіжки включали використання, взломи, атаки на швидкі позики, атаки з перевходами (які використовують уразливості у певних смарт-контрактах), маніпулювання цінами, атаки третіх сторін (які використовують інфраструктуру партнера), внутрішні атаки, атаки 51% (така кількість токенів фактично дає атакуючому прямий контроль над мережею), атаки на управління (маніпулювання рішеннями управління). Кількість кібератак за місяць та рік | Джерело: Comparitech

Інший проект, названий Web3, процвітає, контролює та стежить за рег-пулами (які також стежать за рег-пулами, коли розробник просто зникає з коштами інвесторів), шахрайства працівників та крадіжок усього було зафіксовано вражаючу втрату 72,5 мільярдів доларів від шахрайств у криптовалюті. Список включає руїни Terra/Luna та шахрайства, вчинені засновниками FTX, Bitconnect, Bitclub, OneCoin тощо. У більшості випадків шахраї вмивали виручку та зникали без сліду. Анонімність та конфіденційність для відмивання грошей

Громада крипти зазвичай винувацить традиційні регуляторні рамки у неефективності; проте це достатньо, щоб відштовхнути злочинців від нерегульованих криптовалют. Вони стали фінансовими засобами вибору для різних шахраїв, підземної азартної гри, торгівлі наркотиками, кіберзлочинної діяльності, продажу крадених товарів, торгівлі людьми, сексуальних злочинів і експлуатації дітей, орендної вбивці та іншого виду злочинності.

Криптовалюти анонімні за своєю природою та дозволяють користувачам працювати з необмеженими кошельками (навіть якщо адресами кошельків єдиний публічний ідентифікатор в мережі). Є багато способів приховати сліди криптовалют, таких як децентралізовані біржі, змішувачі криптовалют, бічні ланцюги, перехід між ланцюгами та так звані приватні криптовалюти (які додатково приховують адреси та баланси кошельків користувачів), а також крипто-казино та NFT. Комбінація таких інструментів робить відстеження ланцюга транзакцій практично неможливим.

NFT є важливим прикладом ринку, який розвився та стрімко зросов на лавину через обманні техніки, такі як руїни, шахрайства, внутрішня торгівля та миттєве рухання (коли хтось продає активи своїм власним рахункам, щоб створити ілюзію інтересу та підняти ціну). Простота маніпуляцій з цінами зробила NFT надійним інструментом для відмивання грошей. Наприклад, найбільша угода з NFT коли-небудь, продаж CryptoPunk #9998 за 532 мільйони доларів у 2021 році, могла бути просто спробою відмити гроші. CryptoPunk #9998 | Джерело: OpenSea

Злочинці використовують некастодіальні кошельки (повністю анонімні) та централізовані біржі з слабкими політиками AML / CTF для відмивання грошей та фінансування нелегальних дій. У 2023 році під час обширного розслідування Binance визнала, що явно дозволяла відмивання грошей на своїй платформі та транзакції, пов`язані з терористичними групами, такими як Хамас, Аль-Каїда, Палестинський ісламський джихад та Ісламська держава Іраку та Сирії (ІДІЛ). Компанія та її засновник признали винними в кримінальних звинуваченнях. Чи є криптовалюти пошкодженими і можуть їх виправити?

Криптовалюти можуть бути зручними інструментами для зберігання та переказу коштів та ризикованими, але прибутковими інвестиційними засобами. Хоча їх відмінні якості роблять їх корисними для злочинців, більшість користувачів криптовалют законопослуханні та добросовісні люди. Продумане регулювання не пошкодить їхні інтереси, але, напевно, сприятиме масовому прийняттю криптовалют поза технологічною спільнотою. Найочевидніша точка введення регуляції - це взаємозв`язок між криптовалютною індустрією та традиційною фінансовою системою (біржі криптовалют, фінтех-додатки та інше).

Ключовим аспектом сучасного підходу до боротьби з відмиванням коштів є запобігання незаконним грошам увійти в фінансову систему, тим самим ускладнюючи їх використання. Першим кроком є KYC, базова перевірка ідентичності, яка допомагає виявити людей з сумнівним минулим. Це не є панацеєю та може бути обмануте фальшивими документами та складними діпфейками; однак це досить переконливо, щоб відлякати деяких злочинців.

Ще одним компонентом регулювання криптовалют є Правило подорожу Фінансової діючої групи (FATF), яке вимагає від фінансових установ та постачальників віртуальних активів (таких як біржі криптовалют) отримувати інформацію про ініціатора та одержувача транзакцій та передавати їх іншим сторонам при здійсненні транзакції. Ця вимога спочатку стосувалася традиційної фінансової діяльності; однак у 2019 році FATF розширила цей рекомендацію на віртуальні активи.

Аналіз ланцюжків може бути ще одним ефективним заходом, оскільки блокчейн містить інформацію про кожну транзакцію. Однак, оскільки це складне завдання, яке вимагає технологій та експертизи, воно повинно бути відокремлено від звітності про відповідність. Відповідність - це ключ до масового прийняття криптовалют

Багато шанувальників криптовалют вважають, що саме регулювання суперечить д