Китай та Австралія активізують зусилля в розвитку цифрових валют центральних банків: оновлення цифрового юаня та Проект Acacia.

Китай оголошує про оновлення CBDC; Австралія запускає Проект Acacia

Рівні прийняття цифрової валюти центрального банку (CBDC) залишалися повільними в останні місяці, проте Китай та Австралія активізують зусилля, спрямовані на просування ініціатив, які очікується, стимулюватимуть розвиток нових варіантів використання та сприятимуть подальшій інновації.

Нещодавно Народний банк Китаю (PBoC) представив нове оновлення апаратного гаманця цифрового юаня, розробленого для покращення його зручності для туристів та менш технічно підкованих мешканців. Останній розвиток поліпшує можливості попередньої версії та оснащений QR-кодами і технологією ближнього поля (NFC).

Спочатку анонсований у 2021 році, апаратний гаманець має помітну схожість з дебетовими картками; PBoC оснастив продукт кнопками й електронним дисплеєм на гнучкому екрані. Користувачі апаратного гаманця використовували кнопки для введення сум платежів, тоді як екран показував відповідну інформацію.

Після майже трьох років з моменту запуску і нерівномірного рівня прийняття, Інститут дослідження цифрових валют PBoC представив комплексне оновлення. Описане як здатне до сканування, Інститут намагався перевершити версію 2021 року, вставивши ряд нових функцій.

Користувачі нових карт можуть використовувати можливості NFC для безконтактних платежів на терміналах для прийому карток. Більше того, нові картки описуються як значно більш візуальні, ніж попередники, завдяки більшій площі екрана, що вказує на баланс користувачів та суму до сплати.

Екран підтримує англійську та мандаринську мови, орієнтуючись на туристів, але ще невідомо, чи PBoC розширить мовний спектр найближчими місяцями. Підприємства, що не мають PoS, який підтримує технологію NFC, можуть використовувати QR-функцію гаманця для отримання платежів, що є потужним проявом інклюзивності з боку центрального банку.

З огляду на вуличних продавців, великі торговельні мережі та туристів, PBoC повторив, що основними цілями оновлення є мешканці, які не мають доступу до Інтернету та традиційних фінансових послуг.

Окрім офлайн-функцій, апаратний гаманець цифрового юаня має посилені заходи безпеки, а центральний банк експериментує з програмованими функціями для лімітів транзакцій.

Швидкими темпами до масового прийняття

З початку року китайські влади зробили позитивні кроки для спонукання хвилі прийняття CBDC, співпрацюючи з приватним сектором для досягнення своїх цілей. Кілька банків також підхопили ініціативу з метою розширення спектра своїх послуг цифрового юаня для корпоративних клієнтів, зокрема HSBC (NASDAQ: HSBC) та Citi (NASDAQ: C).

Раніше PBoC прибрав слово «пілот» з опису програми цифрового юаня в магазинах додатків, що викликало спекуляції щодо наближення до масового розгортання. На даний момент один з восьми осіб на материковому Китаї має гаманець цифрового юаня, і PBoC прагне підвищити цю цифру до 2025 року.

Австралія продовжує проект токенізації активів

В інших новинах, Резервний банк Австралії (RBA) продовжить свої дослідження з токенізації активів у фінансовій системі після проведення тестування ранніх пілотних версій CBDC.

RBA оголосив про публічну консультацію, запрошуючи учасників екосистеми долучатися до досліджень. Останнє дослідження є партнерством між RBA та Центром сприяння цифровим фінансам з мінімальною участю регулятора цінних паперів та міністерства фінансів.

Назване Проектом Acacia, первісною метою дослідження є дослідити роль приватно випущених цифрових валют та CBDC у поліпшенні ринку токенізованих активів. Хоча популярна думка полягає в тому, що наявні пропозиції можуть бути достатніми, Проект Acacia прагне експериментувати з новою формою токенізованих грошей центрального банку.

Гроші центрального банку будуть схожі на оптову CBDC, але зосередяться на випуску на сторонніх блокчейн-мережах. Попередні експерименти з CBDC фіксували випуск на інфраструктурі, контрольованій RBA, але остання хвиля експериментів зверне увагу на третіх осіб, подібно до проекту Helvetia в Швейцарії.

Перехід до третіх осіб надасть ряд переваг, включаючи розрахунки між мережами, будучи містком для різних активів. Прихильники стверджують, що нова версія оптових CBDC покращить ліквідність цифрових ринків, оскільки розподілені реєстраційні книги надають розширені функції смарт-контрактів.

Керівники RBA натякають на можливість розширення дослідження з метою фокусування на Азійсько-Тихоокеанському регіоні для поліпшення стану міжкордонних розрахунків.

«Мета полягає в тому, щоб дослідити, як інновації на оптових ринках можуть бути реалізовані новими формами цифрових грошей та відповідною інфраструктурою», — сказав заступник губернатора RBA Бред Джонс. «Роль, яку ринки токенізованих активів можуть відігравати у покращенні ефективності та стійкості оптових платежів та розрахунків, а також у вдосконаленні міжкордонних платежів, є предметом особливого інтересу.»

Окрім нової версії оптової CBDC, Проект Acacia буде експериментувати з депозитними токенами, стейблкоінами, цифровою валютою з резервним забезпеченням (RBDC) та фондами на рахунках розрахунків.

Обережність щодо недоліків

Згідно з думками експертів, центральним банкам слід бути обережними щодо випуску оптових CBDC на сторонній архітектурі, оскільки це може зменшити повноваження регуляторів банків у контролі монетарної політики.

Однак перехід до існуючих CBDC призведе до втрати частини атомарних можливостей розрахунків для суворішого контролю. Продовження Проекту Acacia може спричинити кардинальні зміни в існуючій фінансовій структурі, оскільки його операція передбачає участь багатьох фінансових агентств.

Хоча робота в пісочниці буде пом’якшувати наслідки, експерти прогнозують лавину регуляторних змін на фінансовому ландшафті, внаслідок чого найбільше постраждає Комісія з цінних паперів і інвестицій Австралії (ASIC).