Криптовалютне шахрайство: вплив на ринок

Сучасні заходи запобігання шахрайству стримують зростання криптовалютного ринку | Думка

Кількість користувачів криптовалют на глобальному ринку сягнула приблизно 425 мільйонів або близько 8% світового підключеного населення (прибл. 5,44 млрд). Це число, хоча і вражаюче, значно поступається оптимістичним припущенням щодо прийняття інвесторами всього кілька років тому. Компанія Crypto.com, наприклад, прогнозувала ринок понад один мільярд користувачів ще у 2022 році.

Повільно зростаюча база користувачів зашкоджує вартості криптовалют. Зменшена ринкова ліквідність у менших ринках ускладнює виконання великих замовлень без впливу на ціни, що, у свою чергу, спричиняє більшу волатильність і робить інвестування у криптовалюту ризикованою пропозицією для мас.

Ринки ефективно працюють, коли вони повні, оскільки вони утворюють більш реалістичну ринкову ціну. Це також стимулює можливості диверсифікації, покращує виявлення цін та підтримує більший вибір криптовалют.

Численні причини стримують інвесторів від можливостей криптовалют, включаючи відсутність розуміння блокчейну, питання безпеки та регуляції. Однак, один з недооцінених факторів, який уповільнює більш широке прийняття, це незаконні протоколи KYC, які були встановлені для запобігання шахрайству. Страх перед шахрайством

Процес реєстрації нового користувача на біржі повинен бути простим, швидким та легким. Ви могли б очікувати, що зможете купити криптовалюту за кілька секунд, використовуючи кредитну картку. Однак, цей процес дуже рідко працює для нових клієнтів через страхи від шахрайства.

Нові користувачі систематично піддаються довгим і складним процедурам KYC, які включають перевірку електронної пошти та телефону, вирішення капчі, перевірку картки зображення та захоплення обличчя на відео.

Операції за допомогою кредитних карток не завжди дозволяються, а ACH-перекази обмежені невеликими сумами. Операції часто маршрутизуються через 3DS, де вони непотрібно відхиляються випускниками чи біржами, які використовують неефективні правила для захисту від високих відшкодувань випадкових платежів та пеналів.

Пізнання вашого клієнта (Know-your-customer, KYC) є цікавим прикладом часто зайвого правила. Біржі зобов`язані законом дотримуватися вимог KYC. Однак багато хто йдуть за межі вимог закону, сподіваючись, що більше KYC захистить їх від шахрайства. Наприклад, в Сполучених Штатах, KYC має поріг в $3 000 до необхідності. Жодна криптовалютна покупка нижче цього порогу не потребує KYC. Однак всі обмінники криптовалют підлягають новим клієнтам їх протоколами KYC для покупок в розмірі всього $100.

Нещасна реальність полягає в тому, що оцінюється, що не тільки близько 80% шахрайства відбувається з перевірених за допомогою KYC акаунтів, але це виступає як додатковий бар`єр для нових інвесторів. Шахраї вивчили, як обійти вимоги KYC, купуючи перевірені за допомогою KYC акаунти за 50 доларів на темному веб-сайті.

KYC є незамінним інструментом для того, щоб уряди контролювали відмивання коштів, проте лише створює ілюзію захисту бірж від шахрайства. Насправді це дозволяє більше шахрайських транзакцій, одночасно додаючи тертю вгору, яка часто відлякує інвестиції в криптовалюту новими користувачами. Результатом є втрата бізнесу, великі відшкодування шахрайств та штучні бар`єри для прийняття криптовалют ширшим населенням.

В типовому сценарії Дженніфер Л., 27-річна виконавча директорка, прочитала статтю про Ethereum і захотіла випробувати води криптовалюти. Вона звернулася до Coinbase з метою придбати $20 валюти. Однак після додавання своїх платіжних реквізитів її попросили подати фото передньої та задньої сторінок водійського посвідчення або паспорта. Після подання цього її попросили подати фото, на якому показано її, тримаючи водійське або паспорт. Дженніфер вирішила, що не варто зусиль для $20 крипти, відмовилася від покупки та ймовірно, не спробує знову найближчим часом. Біржі криптовалют бачать такі залишені кошики цілодобово, щодня.

На жаль, більшість систем оплати автоматично відхиляють сумнівних клієнтів. Нові користувачі стикаються найтяжче, оскільки вони не набули довіру всередині системи оплати. Підвищення ринку та його екосистема

У кожній галузі є екосистема підприємств та постачальників, які піднімаються та падають залежно від їхньої продуктивності, і криптовалютний ринок не є винятком. Менше інвесторів означає менший ринок для видань, рекламодавців, інвестиційних консультантів та розробників блокчейну. Також менше можливостей створення нових монет або технологій, розробки маркетингових планів та аналізу ринку.

Криптовалюта може збільшити розмір свого ринку, підтримати значно більш широку екосистему та пережити золотий вік інновацій, якщо вона зможе знайти спосіб швидко включити мільйони користувачів, які відвертаються через страхи від шахрайства. Зменшення необхідності використання KYC поза регуляторними вимогами, відмова від систем кредитних схвалення на основі правил та використання рішень з використанням поведінкового AI-скрінінгу допоможе наверняка.

AI здатний приймати точні рішення про затвердження транзакції за долю секунди, роблячи ефективні рішення менше, ніж за 300 мс, достатньо швидко, щоб встигати за покупками криптовалюти. Він схвалює більше нових користувачів, виявляючи та відхиляючи шахраїв. Коли біржі криптовалют перейдуть до виявлення шахрайства за допомогою AI, ми побачимо, як весь ринок досягне свого потенціалу. Детальніше: Криптовалюта після регулювання Місі ЄС | Думка Алекс Зельцер

Алекс Зельцер очолює nSure.ai, ведучи боротьбу з відшкодуванням та захистом транзакцій від шахраїв. З понад 20-річним різноманітним досвідом в галузі ІТ, досліджень та розробки та продажу, а також як активний ангельський інвестор, він був сторонником та піонером в галузі цифрових технологій. Лідерство Алекса систематично підтримує масштаб, структуру та ефективність у різних сегментах. Перед nSure.ai він очолював зростання та інновації у сфері цифрових подарункових карт, онлайн-покупок їжі та 3D співпраці. У минулому він був віце-президентом з досліджень та розробки в Comverse, де керував командою з 250 інженерів. Його досягнення позначені його пристрастю до технології, чи то пристосування спинового мозку для доставки 200 тисяч замовлень, впровадження великих проектів для десятків мільйонів абонентів, чи значного зростання прибутку. Алекс часто виступає на конференціях та форумах та є членом організації Молоді президенти (YPO). Живучи у Тель-Авіві, він любить особисті заняття, такі як велосипеди, приготування, цінування доброго келиха вина та якісний час проведення зі своєю сім`єю.