Регулювання криптовалют: часу недостатньо для боротьби з кіберзлочинцями

Регулювання криптовалюти не встигає за швидким впровадженням – ексклюзивні інсайти

Крипто-лабіринти, які використовують злочинці, поки регулятори намагаються наздогнати

Цього місяця Управління фінансового нагляду Великої Британії прискорило процедури затвердження криптовалют, щоб відповісти на закиди про повільне ліцензування та визнати, що регулювання повинно встигати за темпами інновацій. Водночас впровадження криптовалют зростає швидкими темпами: близько 562 мільйонів людей зараз володіють криптовалютою на глобальному рівні, що на 33% більше, ніж у 2023 році. Поєднання швидкого впровадження та непослідовного нагляду надає кіберзлочинцям пухке поле для дій.

У своїй розмові з Coinpedia, Бек підкреслив терміновість цієї прогалини. “Кіберзлочинці ефективні, швидкі та інноваційні, діючи на блискавичній швидкості, тоді як регулятори часто намагаються наздогнати,” - зазначив він.

Слабкі місця, які використовують злочинці

Бек вказав на юрисдикційний арбітраж як на одну з найбільших проблем у регіонах з легким наглядом, де біржі та брокери OTC функціонують з мінімальним контролем.

• Зловмисники також експлуатують ринкові платформи peer-to-peer, підроблені e-KYC документи та `мулеві` рахунки для виведення грошей.
• Децентралізовані фінанси (DeFi) створюють інші труднощі, оскільки деякі платформи представляють себе як `програмне забезпечення`, щоб уникнути класифікації як фінансових посередників.

Боротьба регуляторів

Проте існують позитивні знаки. Майже 100 країн приймають Правило подорожі FATF, яке вимагає від бірж збирати та ділитися даними про особистість. Європейська рамка MiCA, яка набрала чинності наприкінці 2024 року, тепер вводить уніфіковані правила по всьому ЄС.

Сінгапур, Гонконг та ОАЕ також посилили вимоги до ліцензування бірж. Стейблкоїни також підлягають більш суворим правилам, що вимагають резервного забезпечення та проведення аудиту в режимі реального часу.

Проте глобальна узгодженість залишається неповною. Офшорні юрисдикції та міжкордонне виконання залишають cracks для зловмисників.

Але Бек з обережним оптимізмом зазначає: “Поєднання глобальних стандартів, режимів ліцензування та програм пісочниць є значним кроком до закриття прогалин, на які злочинці покладалися протягом багатьох років.”