Величезна криптовалютна криза в США: Silvergate Bank закривається і крахує Silicon Valley Bank

Рік минув після регіональної банківської кризи в США, що змінилося?

Майже точно за рік, було відомо, що Silvergate Bank - малий банк, розташований в Ла Хойя, Каліфорнія, відомий своєю співпрацею з різними криптовалютними компаніями, включаючи FTX - повідомив регуляторам, інвесторам та клієнтам, що після спроб зняття депозитів протягом кількох місяців, він закриється.

Закриття становило радикальний спад для Silvergate, який став передовим банком для крипто компаній та значно зріс з моменту заснування в 1988 році. Під час невеликого періоду часу, акції банку оцінювали компанію приблизно в $7 мільярдів - сьогодні акції pink sheet оцінюють Silvergate в $10 мільйонів.

Але Silvergate був лише початком регіональної банківської кризи, і, фактично, виявився найдосить простим і легко вирішуємим. Як стає все більш і більш очевидним з кожним днем, регіональна банківська криза 2023 року не закінчилася, коли закінчився календарний рік. Банки, які придбали криптовалютні банки, борються у 2024 році.

Читати більше: Величезний криптовалютний банк Silvergate більше не існує після видалення з NYSE Розпочинається справжня криза

У той самий день, коли Silvergate оголосив про добровільне закриття, інший каліфорнійський банк, Silicon Valley Bank, зробив докладні оголошення про продаж напружених активів, взяття кредитів та екстрену продажу акцій. Це, неуникно, призвело до банківської паніки, та кілька днів по тому - до краху.

Але цей крах супроводжувався загрозами та попередженнями венчурних капіталістів та технологічних компаній, які тримали в своїх рахунках набагато більше, ніж можна було страхувати на $250 000. Вони вказували, що якщо ці депозити фактично не були страховані Федеральним агентством страхування депозитів (FDIC), то це призведе до ланцюгової реакції для регіональних банків по всій країні.

• Поки FDIC вирішив страхувати всі рахунки депозитарів до будь-якої цифри в Silicon Valley Bank, це не зупинило венчурних капіталістів і компанії від того, щоб втікати з банку групами - і, фактично, незважаючи на те, що FDIC погодився врятувати всіх депозитарів, багато інших регіональних банків миттєво почали відчувати біль.
• Лише кілька днів після порятунку Silicon Valley Bank, Signature Bank в Нью-Йорку - ще один крипто-френдлі банк - стикнувся з найгіршою кошмарною ситуацією для будь-якого банку, а саме, панікою зняття депозитів клієнтів внаслідок турботи. Аналогічно обіцянкам, виписаним депозитаріями від Silicon Valley Bank, FDIC обіцяло, що кожен буде повністю відшкодований, незважаючи на ліміти в $250 000 на страхування.

Каліфорнія залишилася епіцентром кризи, з First Republic та PacWest Bancorp, що зазнали невдач та були придбані, відповідно, до середини 2023 року.

І все... просто пішло далі. Думка: Silicon Valley Bank та гіпокризія венчурних капіталістів

Отже, рік після кризи, залишається питання: `Чого вивчено та як змінилася система?` Не дуже шокуюча відповідь полягає в тому, що, колективно, американська громадськість, інвестори та бізнеси нічого не вивчили, і система відмовилася змінюватися.

Момент, який могли б використати критики банків та оптимісти, був втрачений. Він був використаний як можливість скаргатися на погану практику банківського бізнесу та підйому ставок Федеральної резервної системи, замість того, щоб звертатися до полісів страхування депозитів та поганих рішень щодо хеджування.

Дійсна, дуже тривожна криза не була справжньо уникнутою - її залишено лежати та гнити, як змарена рана без антибіотиків - і сьогодні ми платимо за це ціною.

• Щойно вчора New York Community Bancorp, одному з банків, що придбали активи від тепер вимкненого Signature, було виділено мільярд доларів, щоб продовжувати операції. Це приватне фінансування відбулося після падіння акцій на 75% від останніх максимумів.

В суті, те, що знову було вивчено громадськістю, банками та політиками, полягає в тому, що латання дірявого даху непотрібно, поки дах не впаде сам собою - що цікаві практики та очевидні зміни не потребують впровадження, навіть після кризових періодів. Невдача полягає в тому, що регулятори та політики не могли виявити Гриби через дерева, і навіть на фоні досягнення іншого регіонального банку межі невдачі проблеми продовжують залишатися без уваги.

Можливо, коли біль про втрати буде сильнішою, коли більше депозитаріїв постраждають, а FDIC не зможе продовжувати невдали поліси, наприклад, капсули в $250 000 для страхованих рахунків, буде прийнята дія, щоб припинити втратні та глупі політки банківської та фінансової сфери. Але до того часу відбудеться звичайне діловування.

До зустрічі на наступному витребеньку в банку.