Проблемы безопасности в криптоиндустрии: мошенничество и отмывание денег.

Криптоиндустрия только выиграет от регулирования | Мнение Раскрытие: Взгляды и мнения, высказанные здесь, принадлежат исключительно автору и не отражают взгляды и мнения редакции crypto.news.

С появлением Биткоина в 2009 году криптовалюты стали широко распространены. К 2022 году в рынок включено не менее 10 000 токенов с различными свойствами: известные мейнстримовые монеты, такие как Биткоин и Эфириум, стейблкоины со стоимостью, привязанной к фиатным валютам, криптовалюты-мемы и разнообразные альткойны, используемые в различных проектах.

Криптовалюты обеспечивают возможности быстрых и недорогих денежных переводов (включая международные), имеют ограниченное применение для платежей и могут использоваться в качестве средства сохранения стоимости, если не учитывать крайнюю волатильность. Однако наиболее распространенное использование криптовалют - это спекуляция: на рынке много участников, от физических лиц до хедж-фондов, собравших миллиарды долларов стоимости криптовалютных активов.

Криптоэнтузиасты продвигают блокчейн-проекты как альтернативу традиционной финансовой системе без необходимости в посредниках для хранения и передачи средств. Однако отсутствие регулирующей структуры рассматривается как функция, сохраняющая конфиденциальность. Однако это имеет цену: инвесторы в криптопроекты вообще не защищены, а отсутствие регулирования касательно криптокошельков и переводов сделали их средством выбора для различных преступников и отмывателей денег. Одна из причин для регулирования: широко распространенное мошенничество.

Традиционные рынки регулируются по определенной причине. Существуют организационные требования к публичным предложениям, строгие технологические стандарты для обеспечения безопасной передачи и хранения активов, соответствие антимошенническим и противодействию финансированию терроризма правилами для предотвращения проникновения преступных денег в финансовую систему.

В криптоиндустрии мошенничество распространено. К 2024 году Worldwide Cryptocurrency Heists Tracker, документирующий различные виды киберпреступности, сообщил о 10,5 миллиардах долларов украденных крипто-активов в 879 случаях (что приблизительно равняется 50 миллиардам долларов по сегодняшним ценам). Эти ограбления включали эксплойты, хакерские атаки, атаки с использованием флеш-займов, атаки на переполнение (использующие уязвимости в конкретных смарт-контрактах), манипуляции ценами, атаки третьих лиц (которые используют инфраструктуру партнера), атаки изнутри, атаки на 51% (такое количество токенов фактически предоставляет хакеру прямое управление над сетью), атаки на управление (манипулирование управленческими решениями).

Еще один проект, названный Web3, идет прекрасно, следит за рэг-пулами (которые также отслеживают рэг-пулы, когда разработчик просто исчезает с деньгами инвесторов), внутренними фродами и кражами отдельных лиц, записывая огромные 72,5 миллиарда долларов, потерянные на криптовалютных мошенничествах. В списке фигурируют крах Terra/Luna и фроды, совершенные основателями FTX, Bitconnect, Bitclub, OneCoin и т. д. В большинстве случаев мошенники отмывают деньги и исчезают бесследно. Анонимность и конфиденциальность для отмывания денег.

Община криптообозревателей обычно обвиняет традиционные регуляторные каркасы в неэффективности; однако это достаточно хорошо для того, чтобы вынудить преступников обращаться к нерегулируемым криптовалютам. Они стали финансовым средством выбора для различных мошенников, нелегальных азартных игр, наркоторговли, киберпреступных услуг, продажи украденных товаров, торговли людьми, детского сексуального насилия и эксплуатации, заказных убийств и других видов преступности.

Криптовалюты по своему дизайну анонимны и позволяют пользователям работать с неограниченными кошельками (хотя адреса кошельков - единственные общедоступные идентификаторы в сети). Существует множество способов сгладить следы крипто, таких как децентрализованные биржи, миксеры криптовалют, побочные цепи, хоппинг цепей и так называемые приватные монеты (дополнительно скрывающие адреса и балансы кошельков пользователей), а также криптоказино и NFT. Совместное использование таких инструментов делает практически невозможным отслеживание цепи транзакций.

NFT - яркий пример рынка, который развился и взлетел благодаря мошенническим методам, таким как рэг-пулы, мошенничества, внутренней торговли и мойке торговли (когда кто-то продает актив своим собственным аккаунтам, чтобы создать иллюзию интереса и поднять цену). Удобство манипуляций ценами сделало NFT надежным средством для отмывания денег. Например, крупнейшая сделка с NFT за всю историю, продажа CryptoPunk #9998 за $532 миллиона в 2021 году, возможно, являлась просто попыткой отмыть деньги.

Преступники используют некастодиальные кошельки (полностью анонимные) и централизованные биржи с слабыми политиками по борьбе с отмыванием денег и финансирования незаконных деятельностей. В 2023 году, в рамках крупномасштабного расследования, Binance признал, что специально разрешил отмывание денег на своей платформе и транзакции, связанные с террористическими группировками, такими как ХАМАС, Аль-Каида, Палестинский исламский джихад и Исламское государство Ирака и Сирии (ИГ). Компания и ее основатель признали себя виновными в уголовных обвинениях. Сломаны ли криптовалюты, и можно ли их исправить?

Криптовалюты могут быть удобными инструментами для хранения и передачи средств и рискованными, но прибыльными инвестиционными средствами. Несмотря на то, что их уникальные качества делают их полезными для преступников, большинство пользователей криптовалют законопослушные и добросовестные люди. Продуманное регулирование не повредит их интересам, но, вероятно, стимулирует массовое принятие криптовалют за пределами сообщества, понимающего технику. Самый очевидный момент введения регулирования - связь между криптоиндустрией и традиционной финансовой системой (биржи криптовалют, приложения финтех и т. д.).

Основой современного подхода к борьбе с отмыванием денег является предотвращение захода незаконных средств в финансовую систему, делая их труднее использовать. Первым шагом является KYC, базовая проверка личности, которая помогает идентифицировать людей с сомнительными фонами. Это не панацея и потенциально может быть обмануто с помощью фальшивых документов и изощренных дипфейков, однако это достаточно убедительно, чтобы отпугнуть некоторых преступников.

Другим компонентом регулирования криптовалют является Путевое правило Финансовой действия (FATF), которое требует от финансовых учреждений и поставщиков виртуальных активов (таких как криптовалютные биржи) получать информацию об инициаторе и получателе транзакций и передавать их другим сторонам по мере осуществления транзакции. Это требование изначально применялось к традиционной финансовой сфере; однако в 2019 году FATF расширил это рекомендацию на виртуальные активы.

Анализ цепочек может быть другим эффективным мероприятием, поскольку блокчейн хранит информацию о каждой транзакции. Однако, поскольку это сложная задача, требующая технологии и экспертизы, она должна быть отделена от отчетности в области соблюдения. Соблюдение является ключом к массовому принятию криптовалют.

Многие энтузиасты криптовалют считают, что само регулирование противоречит духу криптовалют и затруднит инновации. Однако отсутствие массового принятия ограничивает будущее развитие криптовалют. Для многих криптовалюты также ассоциируются с незаконными и полулегальными деятельностями и спекуляциями, и банки осторожны в отношении криптовалют из-за рисков соблюдения.

ЕС был первым, кто применил систему ПРЛ к криптоактивам и в настоящее время разрабатывает единый набор правил для всех стран-членов. США медленно продвигались в направлении регулирования криптовалюты. Однако Китай занял ограничительную позицию по отношению к криптовалюте. Реальный потенциал криптовалют в значительной степени зависит от интеграции с традиционной финансовой сферой, что seiner требует хорошо разработанного и умного регуляторного подхода.

Читать далее: Соблюдает ли ваша цифровая биржа правила? | Мнение Георгий Абрамишвили

Георгий Абрамишвили - директор по продажам в Dataspike, стартапе регтек, работающем на базе ИИ, ориентированном на человека. В качестве советника по развитию бизнеса в антифрод SaaS, Георгий представил новый глобальный продукт, чтобы помочь международным брендам оптимизировать их CPC и обеспечить безопасность своих маркетинговых затрат. Обладая опытом более пяти лет в области коммуникаций и сбора средств, он отточил свои навыки и привлек более 1,7 млн долларов в спонсорские средства и инвестиции для событий и цифровых стартапов.