Будущее открытых финансов: революция доступа к финансовым услугам

Будущее открытых финансов

Простыми словами: сегодняшняя структура финансов мешает миллиардам людей получать базовые финансовые услуги и экономические возможности.

Централизованные институты созданы для обслуживания несправедливой доли населения. Следовательно, недоброе массы ограничены в доступе к капиталу, кредиту и услугам. Ключевая, но вековая инфраструктура, такая как SWIFT и ACH, которая направляет деятельность финансовых институтов, рынков и платежных сетей по всему миру, не помогает тем, кто нуждается в этом больше всего.

Мо Шейк является соучредителем и генеральным директором Aptos Labs, а Николь Валентин - директором финтеха в Институте Милкена.

Медленное, дорогостоящее движение денег, совместно с ограниченным доступом к капиталовым рынкам, удерживает миллионы людей от финансового благополучия. Это проиллюстрировано глобальным рынком денежных переводов. По оценкам Всемирного банка и Организации Объединенных Наций, примерно один человек из девяти в мире получает поддержку на общую сумму в $656 миллиардов, отправленных домой в качестве денежных переводов мигрантами. Глобальная средняя стоимость отправки $200 денежного перевода составляет 6,5%, что вдвое выше цели в 3%, установленной в Целях устойчивого развития ООН, что общими усилиями стоит миллиарды долларов наиболее уязвимых людей мира.

Даже в регионах с развитой финтех-экосистемой, таких как Соединенные Штаты, продолжают существовать пробелы в доступе к банковским и финансовым услугам. Согласно Федеральной комиссии по банковскому делу (FDIC), 4,5% американских домохозяйств по-прежнему не имеют банковского счета, что стоит этим приблизительно 5,9 миллионам американцев примерно $230 миллионов в комиссиях за финансовые услуги без банки, такие как обналичивание чеков и денежные переводы. Однако у нас есть технологии, которые могут ускорить и снизить стоимость глобальных финансовых услуг, открыть финансирование для этих борющихся сообществ и поднять все лодки в процессе.

Использование открытых финансовых данных - первая половина уравнения открытых финансов. Политики, подобные открытому финансовому банкингу, прорезалить финансовую неясность сектора, открывая возможности для системных улучшений, модернизаций и кардинальных изменений.

Принятие открытого банкинга в Великобритании позволило потребителям безопасно делиться своими банковскими данными с регулируемыми сторонами, работающеми с финансовыми приложениями, продуктами и услугами, которые быстрее, дешевле и более гибкие, чем традиционные банки. Как из февраля 2023, более семи миллионов клиентов из Великобритании используют услуги открытого банкинга - в то время как кирпич и мортиры банки закрываются по всей Великобритании.

Признавая ценность открытого банкинга для потребителей в США, директор Бюро защиты финансовых потребителей Рохит Чопра сказал, `переход к открытому и децентрализованному банкингу может ускорить конкуренцию, улучшить финансовые продукты и услуги и снизить мусорные сборы`, в заявлении о предложенных правилах бюро для запуска открытого банкинга. Поскольку открытый банкинг перешел из академических залов в реальную практику, он стал катализатором современзации, фундаментальной для восстановления или замены финансовой инфраструктуры.

Однако открытые финансы означают больше, чем открытый банкинг; данные должны сочетаться с новейшей технологией, чтобы создать финансовый доступ и включенность. Одной из таких технологий являются стейблкоины. Как отмечает Федеральная резервная система, помимо обеспечения стабильности путем привязки криптотранзакций к реальным активам, таким как доллар США, стейблкоины предлагают реальное, недорогое, почти мгновенное глобальное платежное решение, которое практически полностью обходит наследственную инфраструктуру. Такие выгоды в стоимости уже реализованы на глобальном рынке денежных переводов.

Например, эмитенты стейблкоинов, такие как Circle, выявили денежные переводы как ключевой фактор использования стейблкоинов, особенно в Юго-Восточной Азии и Латинской Америке. Переход к стейблкоинам предлагает не только ответ на волатильнось цифровой валюты; он дает свидетельство о трансформационном сдвиге в глобальном движении денег.

Чтобы реализовать глобальный потенциал открытых финансовых систем и убедить как наследственные финансовые институты, так и обычных людей исследовать их, нам нужно представить сети, которые будут безопасными и доступными с первого дня. Вот где вступают открытые финансовые протоколы, предлагающие инновационные функций, децентрализующие финансы без ущерба для безопасности или производительности. Параллельно с этим традиционные финансовые институты, кредитные агентства и банки принимают открытые банковские API (например: Venmo, подключен к банкам, таким как Wells Fargo через Plaid).

Это все говорит о том, что технологии, инфраструктура и интерес потребителей к доступности финансовых инструментов, платежных сетей и систем движения денег все существуют.

Открытые финансы - будущее. Блокчейны не только предоставляют инфраструктурный слой для децентрализованных финансов (DeFi) сегодня, они докажут себя как основной двигатель прогресса в направлении открытых финансов в десятилетиях, которые придут. И хотя мобильные устройства обеспечивают транзакции в не обеспеченных общинах по всему миру, веб3 будет транспортным средством для истинного финансового доступа и независимости.

Но мы не сможем действительно преуспеть, пока эксклюзивные силы, удерживающие финансовые институты закрытыми, не уступят место в пользе расширения обмена ценностей, доступа и инноваций.