Стейблкоины: путь к безболезненным платежам и ликвидности в глобальной экономике

Конец платежной фрикции: почему стейблкоины и ликвидность на цепочке побеждают | Мнение

Раскрытие: Мнения и взгляды, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору и не представляют мнение редакции crypto.news.

Глобальная коммерция быстро расширяется, в то время как традиционные платежные системы остаются устаревшими, дорогими и медленными. Как компании, так и отдельные лица сталкиваются с высокими транзакционными комиссиями и длительными расчетами, а некоторые даже имеют очень ограниченный доступ к банковским системам.

На протяжении десятилетий люди и бизнес полагались на устаревшие и неэффективные системы для перевода денег через границы до появления криптовалют, в частности стейблкоинов. Основные проблемы традиционного банковского обслуживания и финансовых учреждений - это задержки в платежах, высокие комиссии и нехватка ликвидности.

К счастью, стейблкоины и провайдеры ликвидности на цепочке решают эти проблемы, предлагая актуальные, оперативные и малозатратные транзакции. Традиционные платежи подводят бизнес.

От торговцев в Африке до фрилансеров в Юго-Восточной Азии и компаний в Латинской Америке отдельные лица и компании страдают от задержек, высоких комиссий и проблем с ликвидностью при осуществлении трансакций через границу.

Например, использование SWIFT, глобальной сети сообщений для финансовых транзакций, подверглось сильной критике за неэффективность в глобальных платежах. Хотя 66% транзакций SWIFT поступают в течение 24 часов, обычно перевод средств, которые не требуют ручного подтверждения, занимает от одного до трех рабочих дней - некоторые транзакции могут занять до одного месяца, если они требуют ручных проверок.

Не будем забывать о транзакционных комиссиях, связанных с использованием SWIFT - комиссии за отправку, получение, комиссии промежуточных банков и, иногда, комиссии за валютный обмен.

Некоторые из основных причин неэффективности транзакций SWIFT - это проверки соблюдения нормативных требований, неверные платежные реквизиты и вовлечение нескольких промежуточных банков, если перечислить основные.

Традиционные финтех-решения недостаточны

Рост цифровых платежных платформ, таких как Wise, PayPal и Stripe, улучшил доступность для многих людей и компаний в развитых странах, но они все еще зависят от традиционных финансовых сетей.

Проблемы традиционных платежных систем возникают на фоне постоянного роста спроса. Глобальные кросс-бордерные расчеты достигли 190,1 триллиона долларов в 2023 году, и ожидается, что это число превысит 290 триллионов к 2030 году, согласно отчету Foley за август.

Чтобы каждая кросс-бордерная транзакция успешно достигла своей цели, ей необходимо пройти через несколько уровней обработки и посредников - каждый уровень добавляет комиссии и потенциальные задержки к платежам.

Бизнес в Нигерии, который получает платежи из Европы, например, обычно должен многократно конвертировать свои средства - из евро в доллары США, а затем в найру - прежде чем получить наличные в местном банке. Это приводит к дополнительным расходам для компании.

Это подсказывает необходимость в платежной системе, которая устраняет эти точки трения. И бизнес, и отдельные лица нуждаются в доступе к транзакциям в реальном времени и ликвидности. Вот почему стейблкоины, такие как Tether (USDT), и провайдеры ликвидности на цепочке, такие как MANSA, показывают впечатляющий рост за последние годы.

Реальное решение: стейблкоины и ликвидность на цепочке

В отличие от традиционной банковской системы, стейблкоины - криптовалюты, привязанные к фиатным активам, таким как доллар США - работают круглосуточно и без посредников, благодаря характеристикам технологии блокчейн - децентрализации, неизменности и прозрачности.

Стейблкоины продемонстрировали невероятный рост за последние пять лет. Например, рыночная капитализация USDT выросла с 4,6 миллиарда долларов в марте 2020 года до более 142 миллиардов долларов на сегодняшний день - общая капитализация стейблкоинов превысила 230 миллиардов долларов. Этот рост показывает сильную полезность данного класса активов для упрощения эффективных транзакций.

Тем не менее, для обеспечения беспрепятственных транзакций стейблкоины нуждаются в ликвидности. Создатели цифровой платежной инфраструктуры, такие как MANSA, разрабатывают решения, которые позволяют быстрой и безупречной реализации транзакций по всему миру, предоставляя ликвидность на цепочке. Ключом к обеспечению мгновенных и прозрачных транзакций, без каких-либо третьих сторон, таких как банки или платежные сети, является использование стейблкоинов и ликвидности на цепочке.

Пример бизнеса в Нигерии выглядел бы иначе с использованием стейблкоинов. Поставщик из Нигерии может получать USDT от покупателя в Европе и мгновенно конвертировать средства в местные найры, используя ликвидные пулы на цепочке MANSA. Таким образом, предпринимателю не придется платить многоуровневые комиссии и минимизировать задержки в транзакциях.

Стейблкоины и провайдеры ликвидности на цепочке уже устраняют задержки и транзакционные затраты - главные проблемы, с которыми традиционные финансы не справились.

Неполноценные рынки - главные выигрыши

Настоящими победителями темпа принятия стейблкоинов становятся недообслуживаемые регионы, такие как Африка и Латинская Америка. Чистые криптоимпортные потоки Бразилии достигли 12,9 миллиарда долларов в первые девять месяцев 2024 года, что на 60,7% больше, чем в прошлом году, согласно отчету Reuters. Примечательно, что стейблкоины составили почти 70% всех крипто транзакций в стране в 2024 году.

Рост переводов USDT и точек входа крипто-в-фиат на развивающихся рынках подтверждает, что пользователи предпочитают стабильные и безопасные платежи на цепочке традиционным банковским механизмам.

Регуляторы и политические деятели должны рассматривать стейблкоины и ликвидность на цепочке как решение, поскольку они уменьшают системные трения в платежах, обеспечивают доступ к финансовым услугам для недообслуживаемых и более эффективны для переводов.

Стейблкоины и будущее глобальных платежей

Несмотря на растущее принятие, стейблкоины и провайдеры ликвидности на цепочке не пришли сюда, чтобы заменить традиционные финансовые учреждения - они здесь, чтобы улучшить их. Будущее платежей заключается в гибкости, скорости и доступности.

Финансовые учреждения, платежные сервисы и компании уже интегрируют стейблкоины в свои платежные потоки. В прошлом году Wise стал первой иностранной компанией, получившей доступ к сетевому расчетному центру банков Японии, Zengin. Это позволило компании значительно сократить транзакционные расходы при осуществлении трансакций через границу, устранив промежуточные банки.

Переход от традиционных финансов к стейблкоинам не является спекулятивным - это происходит сейчас, поскольку растет спрос на прозрачные, недорогие и беспроблемные глобальные транзакции. Увеличение ликвидности на цепочке потенциально может снизить зависимость от устаревших банковских систем.

Читать далее: Время уходит: последний шанс Европы запустить евро-стейблкоин | Мнение

Маулуко Санох

Маулуко Санох - серийный предприниматель и инвестор, интегрирующий инновации web3 на развивающихся рынках. Он соучредитель и генеральный директор MANSA, провайдера ликвидных решений для краткосрочных дебиторских задолженностей, а также соучредитель Cassava Network, ведущей африканской платформы web3. Номинант Forbes 30 до 30 (2023), он также занимал должности инвестиционного менеджера в Adaverse и основателя Mansa Capital, консультируя африканские компании по вопросам привлечения средств и стратегии. Имея опыт работы в частном акционерном капитале, банковском деле и web3, Маулуко возглавлял африканские инициативы в Everest Ventures Group и работал аналитиком TMT в Китае. У него есть степень в области современных исследований Китая в Китайском университете Гонконга, и он учился в Пекинском университете. Его глобальная перспектива формировалась в результате времени, проведенного в Китае, Гонконге, Гвинее, Нидерландах и Бельгии.