Вплив блокчейну на фінансову інклюзію

Програма Stellar Foundation і її вплив на фінансову інклюзію

Технологія блокчейн допомагає більшій кількості людей отримати доступ до доступних банківських послуг, покращуючи їхню фінансову стабільність. У нещодавньому документі від Stellar Development Foundation з`ясовується, як блокчейн-рішення роблять значний вплив на небанківське населення та малий та середній бізнес.

Стаття Stellar Development Foundation (SDF), що була недавно опублікована, досліджує трансформаційний потенціал блокчейн-технології щодо розширення доступу до цифрових фінансових послуг для небанківського населення по всьому світу.

З орієнтовно 1,4 мільярда дорослих по всьому світу, яким не вистачає основних фінансових інструментів, блокчейн-рішення пропонують інноваційні шляхи розширення доступу до фінансових послуг, зниження нерівності та сприяння економічному зростанню. Глобальна міграція перевищує 110 мільйонів через зміну клімату, конфлікти та економічні перешкоди.

Фінансова інклюзія – ключова концепція, що означає, що люди та малі та середні підприємства (МСП) мають доступ до доступних і відповідних фінансових послуг, пристосованих до їх потреб. Документ SDF підкреслює, що фінансова інклюзія - це не лише доступ, вона передбачає можливість активного використання різних фінансових інструментів та послуг, які відповідають вимогам сталості.

Стаття наголошує, що володіння рахунком є ключовим кроком до доступу до фінансових послуг. Вона підкреслює, що господарства та підприємства з фінансовими рахунками краще знаходяться в стані подолати фінансові шоки та стабілізувати своє економічне благополуччя. Крім того, формальні фінансові послуги пропонують покращену безпеку, приватність та ефективність витрат, що робить їх привабливою альтернативою операціям на основі готівки.

Злиття цифрової технології і доступу до мобільних телефонів та Інтернету стало потужною силою, що розширює досягнення фінансових послуг. Стаття SDF підкреслює ключову роль, яку відіграють цифрові платежі, які часто розглядаються як вхідна точка у формальну фінансову систему. Послуги мобільних грошей, які надають небанківські фінансові структури та фінтех компанії, партнери мобільних операторів, стають важливим фактором розвитку фінансової інклюзії, особливо в країнах південно-східної Африки. Зокрема, ці послуги дозволяють жінкам володіти рахунками та активно користуватися ними.

Блокчейн-технологія, розподілена та неоглядна система реєстрації, стає головною силою в розвитку фінансової інклюзії. У відміну від традиційних фінансових систем, блокчейн пропонує прозорі, безпечні та ефективні трансграничні операції, часто за частку собівартості. Більше того, потенціал блокчейну виходить за межі платежів, відкриваючи шляхи до інноваційних фінансових продуктів та послуг, які відповідають різноманітним потребам.

Одним з ключових висновків документу є важлива роль блокчейну в подоланні неформальності, яка є критичною перешкодою на шляху до фінансової інклюзії. Неформальна економіка, що характеризується діяльністю поза формальними регуляціями, часто перешкоджає доступу до фінансових послуг. Люди та малі та середні підприємства у неформальному секторі зіткнюються з труднощами у відкритті формальних кредитів та розширенні свого бізнесу через відсутність застави та кредитної історії. Транспарентність та доступність блокчейну можуть зменшити цю проблему, пропонуючи фінансові послуги для тих, хто минулого був виключений.

Незважаючи на покроковий прогрес, залишаються гендерні розбіжності в фінансовій інклюзії. Жінки продовжують відставати володінням рахунками та мають менший доступ до фінансових послуг порівняно з чоловіками. Крім того, стаття SDF підкреслює важливість скорочення цього гендерного розриву та наголошує на необхідності налагодження нарощування економічних можливостей для жінок.

Блокчейн-рішення мають потенціал революціонізувати фінансову інклюзію, пропонуючи безпечні, ефективні та економічні міжнародні платежі. Ці рішення зменшують витрати на транзакції та покращують прозорість та відстежуваність, які є критичними елементами для операцій на основі готівки та надання допомоги під час кризи.

Стаття також обговорює інноваційні блокчейн-продукти та ініціативи, спрямовані на підтримку фінансової інклюзії. Ці інновації включають блокчейн-гаманці, міжнародні платежні рішення та гуманітарні допомоги. Наприклад, співпраця між MoneyGram та Stellar Development Foundation дозволяє безперешкодно конвертувати готівку в цифрові активи, зламуючи бар`єр між фізичним і цифровим світом.

Однією з найбільш помітних проблем у фінансовому ландшафті є високі витрати на міжнародні платежі. Однак блокчейн-рішення готові вирішити цю проблему, пропонуючи низькокарткові та швидкі міжнародні транзакції, значно зменшуючи фінансове брем`я для осіб та бізнесів.

Крім того, традиційні платіжні системи часто відкладають операції, що спричиняє незручності для споживачів та роздрібних торговців. У контрасті до цього, технологія блокчейн надає можливість миттєвого проведення оплати в реальному часі, що приносить користь провайдерам платежів, споживачам та підприємствам.