Що таке APY у криптовалюті? Важливість для інвесторів ➤ Cryptovsesvit ₿

Що таке APY у криптовалюті і як він впливає на ваш портфель

Що означає APY у світі криптовалют? Якщо ви берете участь у фермерстві доходів, можливо, ви вже чули про APY або APR. Ці терміни використовуються в багатьох програмах фермерства доходів в DeFi-протоколах.

У цій статті ми просто пояснимо, що таке APY у криптовалюті, і покажемо, як його розрахувати у вашому фермерстві доходів. Будьте терплячими і читайте статтю до кінця, адже інформація, яку ви отримаете, допоможе вам більш ефективно інвестувати.

Зміст:

APY проти складних відсотків
Що таке APY у криптовалюті: пояснення APY
Як розраховується APY у криптовалюті
Фактори, що впливають на APY у криптовалюті
Переваги та ризики APY у криптовалюті
Поширені запитання

APY проти складних відсотків

Спершу вам потрібно дізнатися різницю між простими відсотками і складними відсотками, щоб зрозуміти APY у криптовалюті.

Прості відсотки — це відсотки, що нараховуються тільки на початковий депозит, тоді як складні відсотки є процесом нарахування відсотків, що заробляються у кожному періоді як на первинну інвестицію, так і на реінвестовані заробітки (відсотки, які зароблені за попередній період).

Щоб краще проілюструвати ці поняття, наведемо приклад:

У вас є 100 доларів, і ви позичаєте їх комусь під річну ставку 10% у січні 2020 року. У січні 2021 року ви сподіваєтеся повернути свої гроші і отримати відсотки в розмірі 10 доларів.

Сума, яку ви отримаєте через рік, дорівнює:

100 * (1 + 10%) = 110 доларів

Тепер розглянемо інший сценарій. У цьому випадку у вас також є 100 доларів, і ви позичаєте їх друзям під річну ставку 10%. Позика нараховується піврічно.

В перші 6 місяців ви отримаєте:

100*(1 + 5%) = 105 доларів

Сума, яку ви отримаєте через рік, дорівнює:

105*(1 + 5%) = 110.25 доларів

Отже, наприкінці січня 2021 року, коли ви отримаєте свої гроші назад, ви отримуєте 110.25 доларів. Ці 25 центів — це магія складних відсотків.

Складні відсотки дозволяють вам накопичувати капітал з часом, що робить їх потужним інвестиційним інструментом. Це не те ж саме, що й прості відсотки. Термін «простий відсоток» відноситься до відсотків, зароблених тільки на основному депозиті.

Що таке APY у криптовалюті: пояснення APY

Що таке APY у криптовалюті? APY (річна процентна доходність) — це ефективний річний дохід, що враховує вплив складних відсотків. На відміну від простих відсотків, складні відсотки розраховуються періодично, і сума відразу додається до балансу. З кожним наступним періодом баланс рахунку стає трохи більшим, тому відсотки, які сплачуються на баланс, також стають більшими.

APY — це спосіб вимірювання того, скільки грошей заробляє грошей, вкладаючи їх на рахунок грошового ринку протягом року. Іншими словами, це метод для вимірювання накопичення відсотків з часом.

Як працює APY у криптовалюті?

Якщо ви інвестор у криптовалюти, який прагне отримати прибуток від своїх інвестицій, зберігаючи їх, криптовалютні заощаджувальні рахунки з APY можуть бути саме тим, що вам потрібно. Є різноманітні схеми доходності криптовалют, з яких можна вибрати. Тому перед тим, як приєднатися до однієї з них, проведіть дослідження. Плата, обмеження входу, процедури отримання відсотків і типи доступних криптоактивів можуть відрізнятися в залежності від платформи.

Деякі криптобіржі також пропонують рекламні APY, але будьте обережні, перш ніж інвестувати в них. Деякі з цих програм використовують тактику спочатку надання високих APY, щоб залучити клієнтів, а потім знижують ставки після того, як велика кількість клієнтів була залучена. Якщо ви натрапите на платформу для фермерства доходів або програму, що пропонує високі APY, обов`язково перевірте її надійність у спільноті.

Приклади APY: винагороди за стейкінг

Приклад: Ви ставите Ethereum (ETH) на платформі, як-от Coinbase або Binance. APY може бути близько 4-6%, що означає, що якщо ви поставите 10 ETH, ви можете заробити 0.4 до 0.6 ETH протягом року.

Фермерство доходів

Приклад: На платформі DeFi, як-от Uniswap або SushiSwap, ви надаєте ліквідність для торгової пари, як-от ETH/USDT. APY для надання ліквідності може становити 10-20%, залежно від обсягу торгівлі та зборів.

Заощаджувальні рахунки

Приклад: Ви вносите USDC на криптовалютний заощаджувальний рахунок на таких платформах, як Celsius або BlockFi. APY може становити близько 8-12%, тому якщо ви внесете 1000 USDC, ви можете заробити від 80 до 120 доларів відсотків за рік.

Криптовалютне кредитування

Приклад: Ви позичаєте Bitcoin (BTC) на платформі, як-от Aave або Compound. APY за кредитування BTC може становити 3-7%, тож якщо ви позичаєте 1 BTC, ви можете заробити від 0.03 до 0.07 BTC у відсотках за рік.

Плани заощаджень у криптовалюті

Приклад: це фіксовані терміни заощаджень Binance, такі як гнучкі заощадження або фіксовані заощадження. Залежно від терміна та криптовалют, яку ви виберете, ви можете бачити APY у діапазоні від 5% до 15%.

Як розраховують APY у криптовалюті

Ось докладне пояснення того, як розраховується APY.

Формула розрахунку APY:

APY = (1 + r/n)^n – 1

де: r — періодична ставка дохідності (яка називається річним APR) n — кількість років компаундування

Наприклад:

Ставка r = 55.44%

APY = (1+ 55.44%/365)^365 – 1= 74.02%.

Фактори, що впливають на APY у криптовалюті

Те, що ви заробляєте з APY у криптовалюті, залежить від процентної ставки платформи та типу криптовалюти, яку ви використовуєте. Попит і пропозиція на платформах DeFi також грають велику роль. Не забувайте, що комісії платформи та витрати можуть вплинути на ваші загальні прибутки. Періоди блокування та стейкінг або стратегії фермерства доходів також можуть впливати на доходність. Нарешті, ширші ринкові умови та ризики, пов`язані з криптоактивом, можуть позначитися на APY.

APY проти APR у криптовалюті: яка різниця?

Річна процентна доходність проти річної процентної ставки: чи є між ними різниця?

Коли мова йде про APR у контексті заощаджень, це означає повторювану ставку. Наприклад, якщо ви заощадите 1000 доларів на рахунку з APR 10% і ці відсотки нараховуються один раз на рік, ви отримаєте 100 доларів відсотків через рік.

APY буде основуватися на ефекті складних відсотків. Якщо ви все ще використовуєте наведений вище приклад, ви маєте 1000 доларів з APY 10%, і ці відсотки сплачуються двічі на рік. Протягом перших 6 місяців ви отримуєте 50 доларів (1000 * 10% / 2).

Проте в останні 6 місяців року ви додасте 50 доларів до грошей, отриманих за перші 6 місяців. У цей момент сума, яку ви отримаєте, буде 52 долари (1050 * 10% / 2).

APR зазвичай нараховується на позики за кредитними картками, це процентна ставка, що стягується з непогашеного балансу кредитної картки, який особа не сплатила. Тим часом APY буде застосовуватися у випадку, коли підприємства вкладають гроші в банки. Банки часто використовують APY, щоб залучити клієнтів до депозитів.

Зазвичай банки тримають у секреті різницю між річною процентною доходністю та річною процентною ставкою. Однак, якщо ви поглянете на наведений вище приклад, ви зможете побачити, що чим вища річна відсоткова ставка, тим більша різниця між APR та APY.

Різниця між APR і APY може суттєво вплинути на фінансові рішення позичальників і інвесторів. У підсумку, банки часто акцентують увагу на APY, щоб залучити інвесторів у заощаджувальні рахунки та продемонструвати, які високі відсоткові ставки. Коли ж ви подаєте заявку на кредитну картку або позику, вони будуть підкреслювати APR, щоб показати вам фактичну вартість, яку потрібно сплатити.

Переваги та ризики APY у криптовалюті

Які основні переваги та ризики APY у криптовалюті?

Переваги:

APY у світі криптовалют може бути дуже привабливим, часто пропонуючи набагато вищі доходи, ніж традиційні заощаджувальні рахунки. Наприклад, деякі платформи можуть пропонувати доходність у межах від 5% до 15% або навіть більше.
Участь у стейкінгу криптовалюти, фермерстві доходів або кредитуванні дозволяє вам заробляти гроші пасивно з ваших криптоактивів, не будучи прив’язаними до постійної торгівлі.
Ви також можете розподілити свої інвестиції між різними активами та стратегіями, щоб краще управляти ризиками.
Багато крипто-зберігань пропонують гнучкі умови, тому ви можете отримати доступ до своїх коштів або реінвестувати їх у разі необхідності.
А з усіма інноваційними фінансовими продуктами в крипто-сфері ви отримуєте доступ до унікальних можливостей заробітку, яких не знайдете в традиційних фінансах.

Ризики:

Криптовалюти можуть бути дуже нестабільними, тому вартість ваших інвестицій може суттєво змінюватися, навіть якщо APY виглядає привабливо.
Також існує ризик проблем з платформами — DeFi-платформи та біржі можуть зіткнутися з проблемами безпеки, зломами або іншими збоїми, що може призвести до втрати ваших коштів.
Оскільки регуляторна структура для криптовалют все ще змінюється, нові закони можуть вплинути на те, як працюють платформи з доходом APY, або на вашу здатність отримувати доступ до ваших коштів.
Також деякі плани заощаджень у криптовалюті можуть вимагати від вас зберігати свої гроші заблокованими протягом певного часу, що може обмежити ваш доступ до ваших коштів, коли вони вам потрібні.

Поширені запитання

Як часто виплачується APY?

З APY використовуються складні відсотки, тому ваші відсотки додаються до вашого балансу в певні моменти часу. Таким чином, ви заробляєте відсотки на свій початковий депозит і на відсотки, які додалися з часом. Як часто це відбувається, може змінюватися — деякі платформи можуть нараховувати відсотки щоденно, інші — щомісячно або щорічно.

Чи краще високий чи низький APY?

Вищий APY часто означає, що ви можете заробити більше від своїх інвестицій. Просто не забувайте перевірити інші деталі, такі як комісії та потенційні ризики, перш ніж інвестувати.

Що означає APY 5 відсотків?

APY 5 відсотків означає, що якщо ви залишите свої гроші в інвестиціях на рік, ви отримаєте на 5 відсотків більше, ніж те, з чого почали.