Китай и Австралия обновляют цифровые валюты для стимулирования инноваций и улучшения финансовых услуг

Китай обновляет свою цифровую валюту; проект Acacia в Австралии в процессе выполнения.

Уровни распространения цифровой валюты центрального банка (CBDC) были невысокими в последние месяцы, однако Китай и Австралия возобновляют усилия для продвижения инициатив, ожидая, что это стимулирует разработку новых случаев использования и будет способствовать дальнейшим инновациям.

Недавно Народный банк Китая (PBoC) представил новое обновление аппаратного кошелька цифрового юаня, предназначенное для улучшения его удобства для туристов и менее технически подкованных граждан. Последнее развитие улучшает возможности предыдущей версии и включает в себя QR-коды и технологию ближней бесконтактной связи (NFC).

Изначально анонсированный в 2021 году, аппаратный кошелек имеет заметное сходство с дебетовыми картами, при этом PBoC оснастил устройство кнопками и визуальным дисплеем на электронных чернилах. Пользователи аппаратного кошелька использовали кнопки для ввода суммы платежа, в то время как экран отображал соответствующую информацию.

Спустя почти три года после их запуска и переменной популярности, Исследовательский институт цифровой валюты PBoC выпустил обширное обновление. Оно описывается как сканируемое, Институт попытался превзойти версию 2021 года, внедрив ряд функциональных возможностей.

Пользователи новых карт могут использовать возможности NFC для бесконтактных платежей на устройствах POS. Более того, новые карты описываются как значительно более визуальные, чем их предшественники, с увеличенной областью экрана, которая показывает баланс пользователей и сумму к оплате.

Экран поддерживает английский и мандаринский языки, что ориентировано на туристов, но остается нерешенным вопрос, расширит ли PBoC поддержку и на другие языки в ближайшие месяцы. Предприятия, не имеющие PoS, поддерживающего технологию NFC, могут использовать функциональность QR-кошелька для получения платежей, что является сильным жестом инклюзивности со стороны центрального банка.

С охватом уличных торговцев, крупных торговцев и туристов PBoC повторил, что основные цели обновления — это жители, не имеющие доступа к интернет-соединению и традиционным финансовым услугам.

Помимо его оффлайн-функций, аппаратный кошелек цифрового юаня предлагает улучшенную безопасность, поскольку центральный банк экспериментирует с функционалом программируемости для лимитов транзакций.

К движению к массовому принятию

С начала года китайские власти предприняли позитивные шаги для запуска волны принятия CBDC, сотрудничая с частным сектором для достижения своих целей. Несколько банков также взяли на себя инициативу по расширению спектра услуг цифрового юаня для корпоративных клиентов, включая HSBC и Citi.

Ранее PBoC убрал слово «пилот» из описания приложения цифрового юаня в магазинах приложений, подогревая слухи о том, что это близится к массовому запуску. В данный момент у одного из восьми жителей материкового Китая есть кошелек цифрового юаня, и PBoC стремится увеличить эту цифру до 2025 года.

Австралия продолжает продвигать проект токенизации активов

В другом месте Резервный банк Австралии (RBA) продолжит свои исследования токенизации активов в финансовой системе после проведения первых экспериментов с CBDC.

RBA объявил о публичной консультации, приглашая участников экосистемы участвовать в исследованиях. Последнее исследование является партнерством между RBA и Центром кооперативных исследований цифровых финансов с минимальным участием со стороны регулятора ценных бумаг и казначейства.

Названный проектом Acacia, основная цель исследования — изучить роль частных цифровых валют и CBDC в улучшении рынка токенизированных активов. Хотя популярной концепцией является то, что имеющиеся предложения могут быть достаточными, проект Acacia стремится поэкспериментировать с новой формой токенизированных средств центрального банка.

Деньги центрального банка будут подобны оптовым CBDC, но сосредоточатся на эмиссии в сторонних блокчейн-сетях. Предыдущие эксперименты с CBDC проводились на инфраструктуре, контролируемой RBA, но последняя волна экспериментов будет сосредоточена на третьих сторонах, подобно проекту Helvetia в Швейцарии.

Переход на третьи стороны предложит ряд преимуществ, включая межсетевые расчеты, служа при этом мостом для различных активов. Энтузиасты утверждают, что новая версия оптовых CBDC улучшит ликвидность для цифровых рынков, так как сторонние распределенные реестры предоставят современные функциональные возможности смарт-контрактов.

Руководство RBA намекает на расширение исследования с целью сосредоточиться на региона Азии и Тихого океана, чтобы улучшить состояние межграничных расчетов.

«Цель состоит в том, чтобы исследовать, как инновации в оптовых рынках могут быть активированы новыми формами цифровых денег и поддерживающей инфраструктурой», — сказал заместитель губернатора RBA Бред Джонс. «Роль, которую токенизированные рынки активов могут сыграть в улучшении эффективности и устойчивости оптовых платежей и расчетов, а также в усовершенствовании межграничных платежей, является для нас особенно важной.»

Кроме новой версии оптовых CBDC, проект Acacia будет экспериментировать с депозитными токенами, стейблкоинами, резервными цифровыми валютами (RBDC) и фондами в счетах расчетов.

Осторожно о недостатках

Согласно множеству мнений экспертов, центральные банки должны быть осторожны с эмиссией оптовых CBDC на архитектуре третьих сторон, так как это может снизить полномочия банковских регуляторов в контроле за монетарной политикой.

Тем не менее, использование существующих CBDC приведет к тому, что центральный банк откажется от части возможностей атомарного расчета для более жесткого контроля. Продвижение проекта Acacia может привести к оптовым изменениям в существующей финансовой структуре, так как его деятельность затрагивает несколько финансовых учреждений.

Хотя работа в песочнице смягчит последствия, эксперты предсказывают лавину регуляторных изменений в финансовом ландшафте, при этом Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) будет среди тех, кто понесет наибольшие потери.